節約したほうがいいのは分かっている。
でも、何でも我慢する生活はしたくない。
貯金もしたいし、旅行にも行きたいし、服や趣味にもお金を使いたい。
そんな風に考えていると、「結局、何にお金を使えばいいんだろう」と迷うことがありますよね。
お金には限りがあるので、欲しいものややりたいことを全部選ぶのは難しいものです。
だからこそ大切なのが、自分なりにお金を使う優先順位を決めておくことです。
優先順位が決まっていれば、何かを買うたびに「使ってよかったのかな」と悩むことも減っていきます。
反対に、自分が大切にしたいものが分からないまま節約すると、必要以上に我慢してしまうこともあります。
この記事では、お金を使う優先順位が決められない理由や、自分に合った使い道を見つける方法、後悔しにくいお金の使い方を紹介します。
お金を使う優先順位がわからなくなる理由
「必要なものから買えばいい」と言われても、実際の生活ではそう単純ではありません。
必要かどうかだけでは判断できない支出もたくさんあります。
使いたいものが多すぎる
旅行にも行きたい。
服も欲しい。
外食も楽しみたい。
趣味にもお金を使いたい。
さらに貯金や将来への備えも必要です。
どれも自分にとって大切なら、順位をつけるのが難しくなります。
「全部必要」に見えると、結局その場で欲しくなったものへお金を使いやすくなります。
周りの価値観に影響されている
SNSを見ると、旅行へ行っている人、ブランド品を買っている人、投資をしている人など、さまざまな生活が目に入ります。
友人から「若いうちは旅行に使ったほうがいい」と言われることもあれば、「今のうちに貯金したほうがいい」と言われることもあります。
どちらも間違いではありません。
ただ、人の価値観をそのまま自分に当てはめると、何を優先すればいいのか分からなくなります。
他人にとって大切なことと、自分にとって大切なことは同じとは限りません。
節約＝使わないことだと思っている
お金を貯めようとすると、「できるだけ使わないほうがいい」と考えがちです。
すると、外食も旅行も趣味も全部減らそうとしてしまいます。
確かに支出を減らせば、お金は残りやすくなります。
でも、使わないことだけを優先すると、生活の満足度まで下がることがあります。
節約は、お金を使わないことではなく、自分にとって優先度の低い支出を減らすことと考えると分かりやすくなります。
将来が不安で使うのが怖い
「将来いくら必要になるか分からない」と考えると、今お金を使うことに不安を感じる人もいます。
旅行へ行こうとしても、「この5万円を貯金したほうがいいのでは」と悩む。
欲しいものがあっても、「あとでお金が必要になったら困る」と買えない。
将来への備えは大切ですが、不安だけを基準にすると、何に対してもお金を使えなくなってしまいます。
不安が強い場合は、先に「ここまでは残す」という金額を決め、その残りを使う方法が向いています。
その場の気分で決めている
お金を使う基準が決まっていないと、その日の気分で判断することになります。
疲れている日は外食。
セールを見た日は買い物。
友達に誘われたら飲み会。
一回ずつは小さな判断でも、積み重なると自分が本当に使いたかったことへお金を回せなくなります。
「何には使って、何にはあまり使わないか」をざっくり決めておくだけでも変わります。
必要・欲しい・大切が混ざっている
お金の使い道は、「必要か不要か」だけでは分けられません。
毎日の食費は必要です。
旅行はなくても生活できます。
でも、旅行が一年の楽しみになっている人なら、本人にとっての価値は高いですよね。
生活に必要かどうかと、自分にとって大切かどうかは別の話です。
ここを分けて考えると、優先順位をつけやすくなります。
お金の優先順位は4つに分けると考えやすい
何にお金を使うか迷ったら、支出を大きく4種類に分けてみましょう。
細かな家計簿を作る必要はありません。
「これは何のためのお金か」が分かるだけでも十分です。
生活を守るお金
まず優先したいのが、生活に欠かせない支出です。
家賃、食費、水道光熱費、通信費、必要な交通費などが当てはまります。
ここを削りすぎると、日常生活そのものが苦しくなります。
もちろん見直せる部分はありますが、無理に最低限まで下げる必要はありません。
安心を作るお金
次に、急な出費や将来への備えです。
貯金や、近いうちに必要になる予定支出などが含まれます。
今すぐ使うわけではありませんが、ある程度のお金を残しておくことで安心感が生まれます。
何かあったときに生活を立て直しやすくするためのお金です。
人生を楽しむお金
趣味、旅行、外食、洋服、推し活など、自分が楽しむためのお金です。
生活に絶対必要ではありませんが、ここを全部削ると毎日がつまらなくなる人もいます。
楽しみに使うお金は、無駄遣いとは限りません。
自分が満足できているなら、十分価値のある支出です。
未来を広げるお金
勉強、資格、仕事道具、健康、経験など、今後の自分に役立つ支出です。
すぐ成果が出るとは限りませんが、将来できることを増やすために使います。
ただし、「自己投資」という言葉だけで何でも正当化する必要はありません。
実際に使うものや、自分が続けられるものを選ぶことが大切です。
4つすべてに同じ金額を使わなくていい
この4つを均等にする必要はありません。
今は貯金を増やしたいなら「安心」に多め。
仕事を頑張っていて旅行を楽しみにしているなら「楽しみ」に多め。
転職を考えているなら「未来」に多め。
時期によって優先順位が変わっても問題ありません。
お金を使う優先順位を決める7つの方法
ここからは、実際に自分のお金の使い道を整理していきます。
難しく考えず、「自分ならどっちを選ぶかな」と考えながら進めてみてください。
1．絶対に必要なお金を先に確保する
まずは、家賃や食費など生活に必要なお金を確認します。
ここは選択肢というより、生活するために必要な土台です。
給料が入ったら、最初に必要な生活費を確保しておきましょう。
残った金額の中で、貯金や楽しみの優先順位を考えると整理しやすくなります。
2．先に「残すお金」を決める
貯金したい人は、使ったあとに残った分を貯めるのではなく、最初に残す金額を決めます。
例えば毎月2万円残したいなら、その2万円を先に別にします。
残りは使っていいお金です。
「使っていいのか、貯めたほうがいいのか」と毎回悩まなくて済みます。
3．なくなったら困る支出を考える
何にお金をかけるか迷ったら、「これがなくなったら困る？」と考えてみます。
必要なスマートフォンなら困ります。
一方、何となく契約しているサブスクなら、なくても困らないかもしれません。
なくなっても生活がほとんど変わらない支出は、優先順位を下げやすくなります。
4．使ったあと満足が残るものを優先する
お金を使ったあと、「これは使ってよかった」と思えるものは何でしょうか。
旅行かもしれません。
趣味かもしれません。
家族との食事かもしれません。
反対に、その場では楽しいけれど翌日には後悔する支出もあります。
過去の買い物を振り返ると、自分が満足しやすい使い道が見えてきます。
5．金額ではなく回数も見る
一回500円の支出でも、毎日続けば月1万5,000円です。
逆に、年に一度5万円の旅行へ行っても、本人が満足しているなら優先度は高いかもしれません。
高いものだけを悪者にせず、回数や満足度も一緒に考えてください。
6．一つ増やすなら一つ減らす
収入が同じまま使いたいものを増やし続ければ、当然お金は足りなくなります。
そこで、新しく優先したいものができたら、別の支出を一つ減らします。
旅行を増やしたいなら、何となく行っていた外食を減らす。
趣味へ使いたいなら、あまり使っていないサブスクを整理する。
こうすれば、我慢ばかりせずに優先順位を変えられます。
7．半年ごとに見直す
お金を使いたいものは、ずっと同じではありません。
去年は服が好きだったけれど、今年は旅行へ行きたい。
以前は外食が好きだったけれど、今は家で過ごす時間を大切にしたい。
こうした変化は自然です。
一度決めた優先順位に縛られず、半年に一度くらい「今の自分は何に使いたい？」と見直してみてください。
何にお金をかけるか迷ったときの判断基準
欲しいものが二つある。
旅行へ行くか、貯金するか迷う。
そんなときは、いくつか質問をしてみると決めやすくなります。
今しかできないこと？
後からでもできることなら、急いで使う必要はありません。
一方、友人の結婚式や期間限定のイベントなど、その時期にしかできないこともあります。
「後でできるか」を考えると、今使うべきか判断しやすくなります。
一か月後も欲しい？
欲しくなった瞬間は魅力的に見えても、一か月後には興味がなくなっていることがあります。
急ぎではない買い物なら、一度時間を置いてみましょう。
それでも欲しければ、優先度が高い可能性があります。
使わなかったら後悔する？
お金を使った後悔だけでなく、使わなかった後悔もあります。
行きたかった旅行を「もったいないから」と諦めたあと、ずっと行けばよかったと思うこともあります。
自分にとって大切な経験なら、使う選択にも価値があります。
似たものをすでに持っていない？
服、バッグ、家電、趣味用品などは、似たものを持っていることがあります。
新しいものを買う前に、家にあるものを一度確認してみてください。
代わりになるものがあるなら、優先順位を下げても困らない場合があります。
生活費を削ってまで必要？
欲しいものがあっても、家賃や食費を削る必要があるなら少し慎重になりたいところです。
今月買わず、来月までお金を貯めてから買う方法もあります。
「買う・買わない」だけでなく、「いつ買うか」も選べます。
誰かに見せるために欲しくなっていない？
人からどう見られるかを気にして、お金を使うこともあります。
友人が持っているから欲しい。
SNSで流行っているから欲しい。
高いものを持っていたほうがよく見られそう。
もちろん、それも本人が楽しめるなら問題ありません。
ただ、人の目がなくても欲しいかを考えると、自分にとっての優先度が分かりやすくなります。
払った金額以上に満足できそう？
高いから悪い、安いから良いとは限りません。
10万円でも何年も大切に使えるものなら、満足度は高くなることがあります。
反対に、500円でも毎日何となく買っているだけなら、満足度は低いかもしれません。
価格ではなく、自分がその支出から何を得られるかを見ることが大切です。
お金をかけるもの・減らすものは人によって違う
「何にお金をかけるべき？」と検索すると、いろいろな意見が出てきます。
でも、全員に共通する正解はありません。
食事を大切にする人
おいしいものを食べることが毎日の楽しみなら、食費や外食費を少し高めにしても構いません。
その代わり、服や趣味への支出を抑える方法があります。
好きなものへ使うために、興味の薄いものを減らすという考え方です。
旅行を大切にする人
年に何度か旅行へ行くことが生きがいなら、旅行費を優先してもいいでしょう。
普段の外食や買い物を少し抑え、その分を旅行資金として残します。
節約の目的が見えるので、お金も残しやすくなります。
趣味を大切にする人
ゲーム、スポーツ、音楽、推し活など、趣味にお金を使うことで毎日が楽しくなる人もいます。
趣味だからといって、すべて無駄遣いではありません。
生活費や貯金とのバランスが取れているなら、堂々と予算を取って構いません。
住環境を大切にする人
家で過ごす時間が長い人なら、家具や家電、住まいにお金を使う満足度が高くなることがあります。
その人にとっては、旅行より良い椅子を買うほうが価値があるかもしれません。
何に価値を感じるかは人によって違います。
将来の安心を大切にする人
貯金が増えることに安心を感じるなら、貯めることを優先しても問題ありません。
ただ、貯金だけを優先して今の生活が苦しくならないようにしたいところです。
自分が安心できる金額を確保したうえで、楽しみに使うお金も少し残しておく方法があります。
優先順位が低いものを減らす
大切なのは、「何を削るべきか」を他人に決めてもらわないことです。
外食が好きな人にとって、外食費を全部削るのはつらいもの。
服に興味がない人なら、被服費を減らしても大きなストレスになりません。
自分があまり満足していないところから支出を減らすほうが続きます。
お金の使い方全体を見直したい場合は、「お金の使い方が上手い人の特徴とは？豊かに暮らすためのお金の使い方」も参考にしてみてくださいね。
お金を使う優先順位についてよくある疑問
何にお金を使えばいいかわからないときは？
まず、生活に必要なお金と貯金したいお金を先に確保してみてください。
残ったお金について、「何に使うと自分の満足度が高いか」を考えると決めやすくなります。
貯金と趣味ならどっちを優先する？
どちらか一方にする必要はありません。
先に毎月の貯金額を決め、残った範囲で趣味を楽しむ方法があります。
貯金額が無理なく続いているなら、趣味へお金を使っても問題ありません。
旅行にお金を使うのはもったいない？
本人が旅行に価値を感じているなら、もったいないとは限りません。
物として残らなくても、経験や思い出にお金を使う考え方があります。
生活費や必要な貯金を確保したうえで楽しんでください。
自分にとって大切な支出がわからないときは？
過去半年くらいのお金の使い方を振り返ってみてください。
「使ってよかった」と思う支出と、「別になくてもよかった」と思う支出を分けます。
満足した支出に共通点があれば、それが自分の優先したいものです。
お金を使うのに罪悪感があるときは？
使っていい予算を最初に決めておく方法があります。
例えば毎月2万円は自由に使うと決めれば、その範囲で使うたびに悩まずに済みます。
お金を使うこと自体を悪いことだと考えなくて大丈夫です。
将来のためにどこまで我慢したほうがいい？
将来の備えは大切ですが、今の生活をすべて犠牲にする必要はありません。
まず必要な貯金額や毎月残したい金額を決め、その残りで今を楽しむ方法があります。
収入が少ないときも優先順位を決めたほうがいい？
むしろ、使えるお金が限られているときほど役立ちます。
すべてに少しずつ使うより、自分が大切にしたいものへ重点的に使ったほうが満足しやすくなります。
高いものを買うのは悪いお金の使い方？
高いという理由だけで悪いとは言えません。
長く使えて、自分が満足しているなら価値のある支出になります。
反対に、安くても使わないものを何度も買えば支出は増えます。
優先順位は一度決めたら変えないほうがいい？
変えて構いません。
生活環境や興味が変われば、使いたいものも変わります。
今の自分に合わなくなったら、その都度見直してくださいね。
まとめ
お金を使う優先順位がわからないと、買い物をするたびに「これでよかったのかな」と迷いやすくなります。
でも、全員に共通する正しい使い道があるわけではありません。
食事を大切にする人もいれば、旅行や趣味、住まい、貯金を大切にする人もいます。
まずは、生活に必要なお金を確保します。
次に、将来のために残したいお金を決めます。
そして残った範囲で、自分が本当に満足できることへお金を使ってみてください。
迷ったときは、「使ったあとも満足が残るか」「なくても困らないか」「人の目ではなく自分が欲しいか」を考えると判断しやすくなります。
また、新しくお金をかけたいものができたら、優先度の低い支出を一つ減らす方法もあります。
全部を我慢する必要はありません。
好きなことへ使うために、あまり大切ではないところを少し減らせばいいんです。
お金を上手に使うとは、できるだけ使わないことではなく、自分にとって大切なものへ優先して使うことです。
まずは過去の支出を振り返って、「使ってよかった」と思えるものを三つだけ探してみてください。
そこから、自分なりのお金の優先順位が少しずつ見えてきます。
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