「貯金したほうがいいのは分かっているけれど、何のために貯めればいいのか分からない」
そんな風に感じたことはありませんか。
旅行へ行く予定もない。
家を買う予定もない。
結婚や車の購入など、大きな予定も特に決まっていない。
そうなると、「とりあえず貯金しておこう」と思っても、なかなか気持ちが続かないことがあります。
結論から言うと、貯金には必ずしも立派な目標が必要なわけではありません。
「何かあったときに困らないため」でも、十分な目的になります。
一方で、使い道がまったく見えないまま貯め続けると、「今使ったほうが楽しいのでは？」と思いやすくなるのも事実です。
そんなときは、大きな人生目標を無理に作るのではなく、自分が安心できる未来や楽しみにしたいことから考えてみましょう。
この記事では、貯金の目標がないと続きにくい理由、貯金する目的の見つけ方、無理のない目標額の決め方を紹介します。
貯金の目標がないと続きにくいのはなぜ？
「とりあえず毎月2万円貯めよう」と決めても、数か月するとやめてしまうことがあります。
その背景には、貯金する理由が見えないことが関係しています。
貯める意味を感じにくい
目的がない貯金では、お金が増えても「何のために頑張っているのか」が分かりにくくなります。
毎月2万円を貯めていても、その2万円で何をしたいのか決まっていなければ、ただ使えるお金が減ったように感じることもあります。
一方、「来年の旅行に使う」と決まっていれば、同じ2万円でも意味が変わります。
今月の我慢が、楽しみにしている予定へつながっていると分かるからです。
使いたいものが見つかると崩しやすい
使い道の決まっていない貯金は、欲しいものが見つかったときに使いやすくなります。
「特に目的もないし、10万円くらい使ってもいいかな」と考えやすいためです。
もちろん、貯金を使うこと自体が悪いわけではありません。
ただ、毎回その場の欲しいものへ使ってしまうと、なかなか残高は増えません。
達成感を得にくい
目標が100万円なら、30万円貯まった時点で「あと70万円」と分かります。
50万円まで来れば半分です。
進み具合が見えるため、達成感も得やすくなります。
一方、ゴールのない貯金は、100万円貯まっても「まだ足りない気がする」と感じることがあります。
終わりが見えないマラソンのようになってしまうんですね。
節約する理由が弱くなる
欲しい服を我慢する。
外食を一回減らす。
コンビニへ寄る回数を減らす。
どれも小さなことですが、理由がないと続けにくいものです。
「何となく節約する」より、「旅行のために今月5,000円残す」と決まっているほうが行動しやすくなります。
他人の貯金額が気になりやすい
自分なりの目標がないと、「みんなはいくら貯めているんだろう」と他人の数字が気になることがあります。
平均貯金額を見て安心したり、反対に焦ったりすることも。
でも、必要な貯金額は生活スタイルによって違います。
一人暮らしか家族暮らしか、車を持っているか、今後どんな生活をしたいかでも変わります。
他人の数字を追うより、自分が何のために貯めたいのかを考えたほうが方向性は見つけやすくなります。
「貯めること」そのものが目的になる
長く貯金を続けていると、残高を増やすこと自体が楽しくなる場合もあります。
これは決して悪いことではありません。
ただ、「減るのが嫌だから何にも使えない」となれば、少し窮屈ですよね。
お金は貯めるためだけではなく、必要なときに使うためのものでもあります。
貯めること自体が楽しくなっている人は、「貯金が趣味の人の特徴と心理とは？つまらないと言われる理由も解説」も参考にしてみてくださいね。
貯金には必ず目標が必要？
「目標がないと貯金できないなら、何か大きな夢を作らないといけないの？」と思うかもしれません。
そんなことはありません。
目標がなくても、貯金には十分な意味があります。
「何かあったときのため」でも十分
突然仕事を休むことになった。
家電が壊れた。
引っ越しが必要になった。
急な通院や冠婚葬祭でお金が必要になった。
生活をしていると、予定していなかった支出が出てきます。
こうした場面に備えるお金は、具体的な使い道が決まっていなくても役立ちます。
「将来何かあったときに困らないため」も、立派な貯金の目的です。
安心感のために貯めてもいい
銀行口座にある程度のお金があるだけで、気持ちがラクになる人もいます。
急な出費があっても対応できる。
仕事を辞めたくなったときも、すぐ生活に困らない。
そんな安心感を持つための貯金もあります。
何かを買うためだけがお金を貯める理由ではありません。
まだ決まっていない未来のためでもいい
今は結婚する予定がなくても、数年後には状況が変わるかもしれません。
転職したくなることもあれば、急に一人暮らしを始めたくなることもあります。
将来何をしたくなるかは、自分でも分からないものです。
だからこそ、選択肢を増やすために貯めておくという考え方もできます。
目的はあとから決めてもいい
今すぐ貯金の使い道を決められなくても問題ありません。
まず貯め始めて、あとから「このお金を旅行に使おう」「引っ越し資金にしよう」と決めてもいいんです。
目的が決まるまで何もしないより、少額でも残しておいたほうが選べることは増えます。
目標がないなら金額だけ決めてもいい
具体的な目的が思いつかないなら、「まず50万円」「まず100万円」と金額だけ決める方法もあります。
ゴールがあるだけでも、進み具合は見えやすくなります。
達成したときに、次の目標や使い道を改めて考えればOKです。
貯金する目的が思いつかないときの見つけ方
「目的を考えよう」と言われても、すぐには思いつかない人もいます。
そんなときは、「欲しいもの」だけで考えなくても大丈夫です。
一年以内にやりたいことを考える
いきなり老後や住宅購入など、何十年も先のことを考える必要はありません。
まずは一年以内にやりたいことから考えてみましょう。
旅行へ行きたい。
新しいパソコンが欲しい。
引っ越したい。
資格の勉強を始めたい。
好きなアーティストのライブへ行きたい。
小さな予定でも、貯金する理由になります。
今後買い替えそうなものを考える
冷蔵庫、洗濯機、スマートフォン、パソコン、車など、いつか買い替えが必要になるものがあります。
今すぐ壊れなくても、数年以内に必要になる可能性はあります。
例えば10万円の家電を買う可能性があるなら、少しずつ準備しておくと急な出費になりません。
「お金があったら避けられる不安」を考える
やりたいことが思いつかない人は、不安から逆算する方法もあります。
仕事を辞めたくなったときに生活できるお金が欲しい。
急な病気やケガがあっても困りたくない。
実家へ急に帰ることになっても対応できるようにしたい。
こうした不安を小さくするために貯めるのも自然な考え方です。
「お金があったら選べること」を考える
貯金は、物を買うためだけではありません。
仕事を変える。
勉強を始める。
引っ越す。
しばらく休む。
家族を助ける。
ある程度のお金があれば、選択肢を増やせる場面があります。
「何を買いたいか」ではなく、「どんな選択肢を持っておきたいか」から考えてみるのもおすすめです。
楽しみに使う目的を一つ作る
貯金というと、老後や緊急時など真面目な目的ばかり考えがちです。
でも、楽しい目的があっても構いません。
旅行資金、趣味、好きなものを買う資金など、自分がワクワクする用途を一つ作ってみましょう。
「我慢して貯める」だけではなく、「楽しみのために貯める」に変わると続けやすくなります。
目的を一つに絞らなくてもいい
貯金の目的は一つでなくても構いません。
例えば、緊急時のお金、旅行資金、将来のお金の三つに分ける方法があります。
すべて同じ口座で管理してもいいですし、分けたほうが分かりやすければ別口座にしてもOKです。
自分が管理しやすい方法を選んでください。
貯金の目標額はどうやって決める？
目的が決まったら、次に考えたいのが金額です。
ここで大切なのは、最初から高すぎる目標を設定しないこと。
達成できる金額から始めたほうが、貯金は続きやすくなります。
「目的・金額・期限」の3つを決める
具体的な目的があるなら、目的、必要な金額、いつまでに必要かを決めます。
例えば、「一年後の旅行までに12万円貯める」とします。
12か月で12万円なら、毎月1万円です。
こうすると、毎月いくら貯めればいいのかが分かります。
金額が分からないならざっくりでいい
「引っ越し費用なんていくら必要か分からない」ということもあります。
最初から正確な数字を出す必要はありません。
ひとまず30万円を目標にして、具体的な時期が決まったら調整すればOKです。
目標額は、一度決めたら絶対に変えてはいけないものではありません。
月々の金額がきついなら目標を調整する
一年で60万円貯めるなら、毎月5万円必要です。
でも、毎月5万円を残すことで生活が苦しくなるなら、その目標は今の家計に合っていません。
期限を二年に延ばす。
目標額を40万円に変える。
ボーナスがある月だけ多めにする。
こうした調整をして構いません。
無理な目標を立てて三か月でやめるより、少額でも続けるほうが残高は増えていきます。
目的のない貯金は段階的に目標を作る
特に使い道が決まっていないなら、50万円、100万円、150万円のように段階を作る方法があります。
最初から1,000万円を目標にすると遠すぎて実感がありません。
まず10万円。
達成したら30万円。
次に50万円。
小さなゴールを作ると、達成感を得ながら進められます。
他人の目標額をそのまま使わない
「30代なら○万円必要」「みんな○万円持っている」といった数字を見ることもあります。
参考にはなりますが、それをそのまま自分の目標にする必要はありません。
必要なお金は、収入や家族構成、住居、今後の予定によって変わります。
自分の生活に必要な数字を基準にしてください。
毎月の貯金額は少なくてもいい
「毎月5万円くらい貯めないと意味がない」と考える必要はありません。
月5,000円でも一年で6万円になります。
月1万円なら一年で12万円です。
金額の大きさより、生活を壊さず続けられることを優先しましょう。
そもそも毎月貯金すること自体が難しい場合は、「貯金ができない人の特徴12選！今日から変わる貯め方のコツ」も参考にしてくださいね。
目標がなくても貯金を続ける5つのコツ
どう考えても具体的な目的が思いつかない。
そんな人でも、無理に目標を作る必要はありません。
目的がないままでも、お金を残しやすくする方法があります。
1．給料日に先に分ける
毎月余ったお金を貯金しようとすると、月末には残っていないことがあります。
そこで、給料が入った時点で貯金分を分けます。
月1万円なら、最初に1万円を別口座へ移してしまいます。
残ったお金で生活すれば、使いながら貯金を残しやすくなります。
2．最初は少額にする
目標がない状態で大きな金額を貯めようとすると、「なぜこんなに我慢しているんだろう」と感じやすくなります。
最初は5,000円でも構いません。
生活に負担を感じない金額を自動的に残すことから始めます。
余裕が出てきたら、そのとき金額を増やせば十分です。
3．使うための貯金も作る
全部を「絶対に触らない貯金」にすると、お金を使うことに罪悪感を持つことがあります。
そこで、将来のための貯金とは別に、楽しみに使うお金も貯めてみましょう。
例えば毎月1万円を将来用、5,000円を旅行や趣味用にします。
使っていい貯金があると、楽しみも残せます。
4．残高を頻繁に見すぎない
毎日残高を確認していると、増減が気になってしまう人もいます。
月に一度、給料日などに確認するだけでも十分です。
先月より増えていれば、それでOK。
細かな数字より、長い目で増えているかを見るようにしましょう。
5．目的ができたら途中から名前をつける
最初は「なんとなく貯金」で構いません。
半年後に旅行へ行きたくなったら、その時点で一部を旅行資金にします。
引っ越したくなったら引っ越し資金へ変える。
貯金の目的は、人生の変化に合わせて後から決めてもいいんです。
目的が決まるまで貯めないのではなく、まず残しておいて、使いたい未来が見つかったら役割を与える。
そんな考え方でも十分です。
貯金の目標についてよくある疑問
貯金の目標がないのはおかしい？
まったくおかしくありません。
具体的な買い物や予定がなくても、急な出費への備えや安心のために貯めることができます。
目的が思いつかなければ、まず少額を残すところから始めてください。
何のために貯金すればいい？
決まった答えはありません。
緊急時の備え、旅行、引っ越し、趣味、将来の選択肢など、自分が安心したり楽しんだりできる目的で構いません。
「何かあったときのため」だけでも十分です。
目標がないと貯金できないときは？
まず、一年以内にやりたいことを一つ考えてみてください。
旅行でも買い物でも構いません。
具体的な目的が見つからなければ、「まず30万円」のように金額だけ決める方法もあります。
貯金の目標額はいくらがいい？
目的や生活スタイルによって変わります。
欲しいものがあるならその金額、目的がないなら自分が達成しやすい金額から始めてください。
最初から大きな数字を設定する必要はありません。
100万円を目標にしてもいい？
もちろん構いません。
ただ、今の貯金がゼロに近い場合は、10万円、30万円、50万円と途中の目標も作ると続けやすくなります。
小さな達成を重ねながら100万円を目指してみてください。
目的のない貯金は意味ない？
意味はあります。
急な出費への備えになりますし、将来何かをしたくなったときの選択肢も増やせます。
今使い道が決まっていないからといって、将来も使い道がないとは限りません。
貯金するより今使ったほうがいい？
どちらか一方に決める必要はありません。
将来のために残しながら、今の楽しみにも使って構いません。
貯金額と自由に使う金額を最初から分けておくと、どちらも楽しみやすくなります。
貯金のモチベーションが続かないときは？
目標を小さくしてみてください。
一年後の大きなゴールだけを見るより、「今月は1万円残す」と短い目標を作ったほうが達成感を得やすくなります。
楽しみのための貯金を一つ作る方法もあります。
貯金額を人と比べてしまうときは？
他人の貯金額は参考程度にしておきましょう。
収入、家族構成、家賃、車の有無などが違えば、必要なお金も変わります。
「自分はいくらあれば安心できるか」を基準にしたほうが、無理のない目標を作れます。
まとめ
貯金の目標がないからといって、無理に大きな夢を作る必要はありません。
旅行や住宅購入など具体的な目的がなくても、「何かあったときに困らないため」「将来の選択肢を増やすため」で十分です。
目的がなくて貯金が続かないなら、まず一年以内にやりたいことを考えてみてください。
欲しいものや旅行など、小さな楽しみでも構いません。
それでも思いつかなければ、「まず10万円」「次は30万円」と金額だけ決める方法もあります。
目標額を決めるときは、無理に高い金額を設定しないことも大切です。
毎月5万円が苦しいなら、1万円でも5,000円でも構いません。
生活を苦しくして途中でやめるより、少額でも続けるほうがお金は残ります。
そして、貯金は使ってはいけないお金ではありません。
楽しみに使うお金と将来のために残すお金を分ければ、今の生活も大切にできます。
貯金の目標は、「正しい答え」を見つけるものではなく、自分がお金を残したくなる理由を作るものです。
まだ目的が決まっていなくても、まず少しだけ残してみてください。
そのお金を何に使いたいかは、あとからゆっくり決めれば大丈夫です。
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