思いがけず臨時収入が入ると、ちょっと嬉しくなりますよね。
会社からの特別手当、返金、ポイント還元、不用品を売ったお金、お祝いでもらったお金など、予定していなかった収入が入る場面はいろいろあります。
ところが、数万円入ったはずなのに、一か月後にはほとんど残っていない。
あとから振り返って、「結局、何に使ったんだろう」と感じることもあります。
毎月の給料なら慎重に使えるのに、臨時収入になると財布のひもが緩む人も少なくありません。
結論から言うと、臨時収入を残すコツは、使った残りを貯金するのではなく、入った時点で使う分と残す分を分けることです。
もちろん、臨時収入をすべて貯金する必要はありません。
予定外に入ったお金だからこそ、普段できないことに使うのも一つの楽しみ方です。
この記事では、臨時収入が入ると使ってしまう理由や、すぐになくなる原因、後悔しにくい使い道、お金を残すための方法を紹介します。
臨時収入が入ると使ってしまうのはなぜ？
給料は大切に使えるのに、臨時収入になると急に使いたくなる。
この違いには、お金に対する感じ方が関係しています。
「予定になかったお金」と感じるから
毎月の給料には、家賃や食費、光熱費などの使い道があります。
一方、臨時収入は最初から使い道が決まっていません。
そのため、「なくても生活できるお金だから、使ってもいい」と感じやすくなります。
5万円の臨時収入が入ると、5万円分だけ自由なお金が増えたような感覚になるわけです。
でも、同じ5万円なら、給料として入っても臨時収入として入っても金額は変わりません。
予定外に入ったというだけで、お金の価値まで変わるわけではないですよね。
得した気分で財布のひもが緩むから
思いがけずお金が入ると、「今日はちょっと贅沢してもいいかな」と感じることがあります。
普段なら迷う買い物でも、臨時収入があると決断しやすくなります。
外食を少し豪華にする。
欲しかった服を買う。
ネット通販で気になっていた商品を注文する。
一つひとつは大きな支出でなくても、こうした買い物が重なると臨時収入は早く減っていきます。
生活費とは別のお金だと思っているから
臨時収入を「家計とは別枠のお金」と考える人もいます。
そのため、普段の予算には入れず、自由に使ってしまいます。
もちろん、それが悪いわけではありません。
ただ、毎回使い切って後悔しているなら、臨時収入も家計の一部として考えてみる価値があります。
一部を貯金へ回すだけでも、年間で見ると残るお金は変わってきます。
金額が大きく見えるから
普段自由に使えるお金が月2万円の人に、5万円の臨時収入が入ればかなり大きく感じます。
「5万円もあるなら、1万円くらい使っても大丈夫」と考えることもあります。
ところが、同じ考え方で何度か買い物すると、あっという間に半分以下になります。
まとまった金額ほど、一回の支出への警戒心が小さくなりやすい点には注意したいところです。
欲しかったものを一気に思い出すから
臨時収入が入った瞬間、今まで我慢していたものを思い出すことがあります。
新しい靴、家電、旅行、ゲーム、趣味用品など、「そういえばあれが欲しかった」と次々に出てきます。
一つ買うだけなら問題なくても、まとめて購入するとまとまった金額になります。
臨時収入が入ったからといって、欲しいものを全部同時に買う必要はありません。
「今くらい使わないと損」と感じるから
普段から節約している人ほど、臨時収入が入ると反動で使いたくなることがあります。
「いつも我慢しているし、今回くらいはいいよね」と考えるためです。
適度に楽しむなら問題ありません。
ただ、日頃の我慢が強すぎると、臨時収入が入るたびに大きく使う原因になります。
節約は、使うことまで禁止する必要はありません。
使い道を決める前に口座へ混ざるから
臨時収入が普段使っている銀行口座へ入ると、給料や生活費と混ざります。
最初は「3万円増えた」と覚えていても、数週間経つと分からなくなります。
そのままスーパー、外食、カード代などに少しずつ使われ、いつの間にか消えてしまうことも。
残したいお金があるなら、入った直後に別にしておくほうが簡単です。
臨時収入がすぐなくなる原因
臨時収入を使い切ってしまうと、「大きな買い物をしたからだ」と思いがちです。
でも、実際には小さな支出の積み重ねでなくなっている場合もあります。
少額の贅沢が何度も続いている
臨時収入が入った日に5万円の商品を買えば、使ったことを覚えています。
一方で、2,000円や3,000円の支出は記憶に残りにくいものです。
少し高いランチ、コンビニスイーツ、服、飲み会、ネット通販。
数千円の支出を何度も繰り返すと、かなりの金額になります。
「特に大きなものは買っていないのに残っていない」という場合は、このパターンを疑ってみてください。
普段の生活費まで増えている
臨時収入が入ると、その日だけではなく数週間ほど財布のひもが緩むことがあります。
いつもは500円のランチなのに1,000円にする。
普段は買わないデザートを追加する。
タクシーを使う回数が増える。
一時的に生活水準が上がると、臨時収入も少しずつ減ります。
カード払いなので減った感覚がない
臨時収入を当てにしてクレジットカードで買い物をすると、その場では口座残高が減りません。
そのため、同じ臨時収入を別の買い物にも使えるように感じることがあります。
例えば5万円の臨時収入があり、カードで3万円の家電を買ったとします。
口座にはまだ5万円あるため、残りも自由に使いたくなるかもしれません。
でも、実際に使えるのは残り2万円です。
カード払いでも、購入した日に使ったお金として考えておきましょう。
貯金は「最後に余ったら」で考えている
臨時収入の一部を貯金したいと思っていても、「月末に余った分を貯金しよう」では残りにくくなります。
口座にお金があれば、まだ使えると感じるからです。
残したい金額があるなら、最初に分けてしまいましょう。
3万円入って1万円残したいなら、入金された時点で1万円を別口座へ移します。
小さな臨時収入ほど気軽に使っている
10万円なら慎重になるのに、3,000円や5,000円ならその日のうちに使ってしまうことがあります。
ポイント還元やキャッシュバックなども同じです。
「なかったものだから使おう」と考えやすいため、貯まりにくくなります。
少額でも毎回半分を残すなど、自分なりのルールを作ると積み重ねやすくなります。
普段の赤字補填に使っている
臨時収入が入るたびに生活費へ消える場合は、使い方ではなく普段の家計に原因があるかもしれません。
毎月1万円赤字なら、3万円の臨時収入が入っても3か月分の赤字でなくなります。
「何も贅沢していないのに臨時収入が残らない」という人は、一か月の収入と支出も確認してみてください。
臨時収入の後悔しにくい使い道
臨時収入が入ったからといって、全部貯金する必要はありません。
大切なのは、なんとなく使って消えるのではなく、自分で納得できる使い道を選ぶことです。
貯金へ回す
特に使いたいものがなければ、そのまま貯金して構いません。
使い道を無理に探す必要はないんです。
生活防衛用の貯金や、旅行、引っ越し、家電の買い替えなど、将来必要になるお金へ回す方法があります。
臨時収入を少しずつ残せば、普段の給料だけで貯めるより負担も軽くなります。
欲しかったものを一つ買う
前から欲しかったものがあるなら、臨時収入をきっかけに買うのも良い使い方です。
ただし、「せっかくだから」と二つ、三つと増やさないようにします。
一番欲しかったものだけ選ぶと、満足感も残りやすくなります。
旅行や体験に使う
旅行やイベント、家族との食事など、普段の生活費では取りにくい予算へ使う方法もあります。
物として残らなくても、本人が満足できるなら十分価値があります。
「貯金しなかったから無駄だった」と考える必要はありません。
近いうちに必要になる支出へ回す
数か月以内に大きな支払いが予定されているなら、先に確保しておく方法があります。
家電の買い替え、冠婚葬祭、旅行、車の維持費などです。
将来使う予定が分かっているお金へ回しておけば、後から貯金を崩す必要も減ります。
普段は買わない少し良いものに使う
全部貯金するのではなく、一部をご褒美へ使う方法もあります。
少し良い食事、長く使える服、趣味用品など、自分が満足できるものを選びます。
予算を先に決めれば、罪悪感も持ちにくくなります。
自己投資へ使う
本や勉強、資格、仕事道具など、自分の成長につながることへ使う方法もあります。
ただし、「自己投資だから」と何でも正当化する必要はありません。
実際に使うもの、続けられそうなものを選びましょう。
使い道がなければ保留する
臨時収入が入ると、「せっかくだから何かに使わないともったいない」と思うことがあります。
でも、今すぐ使う必要はありません。
使い道が決まらないなら、別口座へ移してそのまま保留しておけばOKです。
本当に欲しいものが見つかったときに使えば十分です。
臨時収入を使い切らないための7つのコツ
毎回臨時収入が残らないなら、意志に頼るより最初から仕組みを作るほうが簡単です。
1．入った日に使い道を決める
臨時収入が入ったら、しばらく口座へ放置するのではなく、その日のうちに使い道を決めます。
貯金、必要な支出、ご褒美など、大まかに分けるだけで構いません。
行き先を決めておけば、日常生活の中で少しずつ消えていくのを防ぎやすくなります。
2．最初に残す金額を分ける
5万円入って2万円残したいなら、最初に2万円を別口座へ移します。
そして残った3万円だけを「使っていい臨時収入」と考えます。
全部を同じ口座に残しておくより、使える金額が分かりやすくなります。
3．割合でルールを作る
臨時収入の金額は毎回違います。
そこで、「半分は貯金、半分は自由に使う」など割合で決める方法があります。
1万円なら5,000円、10万円なら5万円を残す形です。
金額を毎回考えなくて済むので、迷いも減ります。
4．大きな買い物は数日待つ
臨時収入が入った直後は、普段より買い物への抵抗が小さくなっています。
そのタイミングで高額なものを見つけても、すぐには買わず数日待ってみてください。
数日経っても欲しければ、その時点で購入を考えれば十分です。
勢いだけで欲しくなっていたものは、時間が経つと気持ちが落ち着くことがあります。
5．口座残高ではなく自由に使える金額を見る
銀行口座に30万円あるからといって、30万円すべてを使えるわけではありません。
その中には家賃やカード代、生活費も含まれています。
臨時収入のうち自由に使う金額を3万円と決めたなら、見るべき数字は3万円です。
口座残高の大きさに引っ張られないようにしましょう。
6．使ったら残額だけ確認する
細かな家計簿をつける必要はありません。
臨時収入から何か買ったら、「あといくら残っているか」だけ確認します。
最初に3万円使えると決めて1万円使ったなら、残り2万円です。
この数字だけ分かっていれば、使いすぎを防ぎやすくなります。
7．使ったあと満足できたか振り返る
臨時収入を使ったあとに、「これは使ってよかった」と思えたか確認してみてください。
旅行が楽しかったなら、次回も旅行へ使って構いません。
ネット通販でいろいろ買ったけれど、ほとんど使っていないなら次回は減らします。
自分が満足できる使い道が分かれば、臨時収入を無理に我慢しなくても後悔は減らせます。
臨時収入の金額別に考える使い方
臨時収入といっても、1,000円と10万円では考え方が変わります。
細かな正解はありませんが、金額ごとにルールを決めておくと迷いにくくなります。
数千円なら気軽に楽しんでもいい
ポイント還元やちょっとした返金など、数千円程度の臨時収入なら、ご褒美に使っても大きな家計への影響は出にくいでしょう。
好きなランチを食べる、本を買う、少し良いお菓子を買うなど、普段の楽しみに使う方法があります。
少額まで全部貯めようとして窮屈になるなら、楽しむルールを作っても構いません。
1万円前後なら一部を残す
1万円程度になると、使おうと思えばすぐ使える一方、貯金へ回しても嬉しい金額です。
例えば5,000円を貯金して、5,000円を自由に使う方法があります。
貯める楽しさと使う楽しさの両方を取れます。
数万円なら先に振り分ける
3万円や5万円の臨時収入なら、何も決めず口座に置いておくより、使い道を分けたほうが残りやすくなります。
例えば5万円なら、2万円貯金、1万円は予定支出、2万円は自由に使う、といった形です。
割合は自分の家計に合わせてください。
10万円以上なら普段の家計と一緒に考える
10万円以上のまとまった臨時収入なら、一度立ち止まって使い道を考えたいところです。
今後必要になる大きな支出、現在の貯金、毎月の家計などを確認します。
すべてを貯める必要はありませんが、その日の勢いで大半を使うより、一度振り分けたほうが後悔しにくくなります。
金額が大きくても無理に投資しなくていい
臨時収入が入ると、「貯金より投資したほうがいいのかな」と考える人もいます。
でも、近いうちに使う予定のお金や生活に必要なお金まで無理に投資へ回す必要はありません。
まずは自分の家計や目的を優先してください。
使い道を急いで決めず、現金で置いておくのも一つの選択です。
臨時収入についてよくある疑問
臨時収入は全部貯金したほうがいい？
全部貯金する必要はありません。
普段から家計に余裕があり、自分が納得しているなら一部を楽しみに使っても構いません。
使い切ったあと毎回後悔しているなら、最初に残す金額を決めてみてください。
臨時収入が入ると使いたくなるのはなぜ？
予定していなかったお金なので、普段の給料より自由に使えると感じやすいためです。
得した感覚が強くなり、普段なら迷う買い物への抵抗も小さくなることがあります。
臨時収入は何に使うのがおすすめ？
一律に正解はありません。
貯金、近いうちに必要になる支出、ご褒美など、自分が納得できるものへ振り分けるのがおすすめです。
特に使いたいものがないなら、そのまま残しておいても問題ありません。
臨時収入を貯金できないときは？
余ったら貯金するのではなく、入った日に貯金分を別口座へ移してみてください。
残った金額だけを自由に使えるお金と考えると、貯金分へ手をつけにくくなります。
臨時収入を使い切るのはダメ？
自分が納得して使っていて、普段の生活や貯金に問題がないなら必ずしもダメではありません。
旅行や欲しかったものなど、満足度の高い使い方なら良い思い出にもなります。
問題なのは、何に使ったか分からないまま消えて毎回後悔している状態です。
少額の臨時収入も貯金するべき？
数百円や数千円まで必ず貯金する必要はありません。
少額は自由に使い、1万円以上なら半分残すなど、金額によってルールを変えても構いません。
自分が続けやすい方法を選んでくださいね。
臨時収入を生活費に使ってもいい？
もちろん構いません。
家電の買い替えや一時的な出費など、必要な生活費へ使う方法もあります。
ただし、臨時収入が入るたびに普段の赤字を埋めているなら、通常月の家計も確認してみましょう。
臨時収入が入ったらすぐ別口座に移したほうがいい？
残したい金額があるなら、分けておくと管理しやすくなります。
普段使う口座に置いたままだと、生活費と混ざって使ってしまうことがあります。
別口座を用意するのが面倒なら、メモで残額を管理する方法でも構いません。
臨時収入の使い道が決まらないときは？
決まらないなら、今は使わなくてOKです。
「臨時収入だから特別なことに使わなければ」と考える必要はありません。
一度残しておき、本当に使いたいものが見つかったときに使ってください。
まとめ
臨時収入が入ると使ってしまうのは、予定していなかったお金ほど自由に使えると感じやすいからです。
まとまった金額が入れば、普段より財布のひもが緩むこともあります。
大きな買い物をしていなくても、外食やネット通販など小さな贅沢が重なると、臨時収入は意外と早くなくなります。
毎回使い切って後悔しているなら、次は「余ったら貯金する」という順番を変えてみてください。
お金が入った時点で、残す分、必要な支出へ使う分、自由に楽しむ分へ分けます。
全部貯金する必要はありません。
普段我慢していたものを買ったり、旅行や食事を楽しんだりするのも、臨時収入ならではの使い方です。
ただ、使い道が思いつかないなら無理に使わなくても大丈夫。
別口座へ移しておき、本当に使いたいことが見つかったときに使えば十分です。
臨時収入で大切なのは、全部貯めることでも全部使うことでもなく、自分で使い道を決めることです。
次に予定外のお金が入ったら、買い物を始める前に「いくら残して、いくら使うか」だけ先に決めてみてくださいね。
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