給料日前はあれほど節約していたのに、給料が入った途端に外食や買い物をしてしまう。
そして月末になると、「またお金がない」と困ってしまう。
そんな状態を毎月繰り返している人もいるのではないでしょうか。
結論から言うと、給料日にお金を使いすぎてしまう原因は、給料が入ったことで「使えるお金が増えた」と感じてしまうことにあります。
しかし、口座に入った給料のすべてが自由に使えるお金ではありません。
家賃や生活費、支払い、貯金などを差し引いた残りが、本当に自由に使えるお金です。
この記事では、給料日にお金を使いすぎる人の心理や特徴、月末になると金欠になる原因、給料日から無理なくお金を管理する方法を紹介します。
給料日にお金を使いすぎてしまう心理
給料が振り込まれると、口座残高が一気に増えます。
数字が増えたことで安心し、「少しくらい使っても大丈夫」と財布のひもが緩みやすくなります。
給料日直後に使いすぎる背景には、いくつかの心理があります。
急にお金持ちになったように感じる
給料日前に口座残高が少なくなっているほど、給料日との落差は大きくなります。
例えば、給料日前に残高が2万円だった人の口座へ25万円が振り込まれれば、一気に27万円になります。
数字だけを見ると、かなり余裕があるように感じます。
しかし、その中には翌月までに支払う家賃や光熱費、通信費なども含まれています。
本当に自由に使える金額は27万円ではありません。
口座残高と使ってよい金額を同じものだと考えると、給料日直後に使いすぎやすくなります。
給料日前に我慢した反動が出る
給料日前になると外食を控え、欲しいものを我慢して過ごす人もいます。
数日間ずっと我慢していれば、給料が入った瞬間に気持ちが緩むのも自然です。
「やっと給料日だから今日は使っていい」と考えます。
その結果、外食、買い物、ネット通販などが一気に重なることがあります。
毎月この流れを繰り返している場合、給料日だけが問題なのではありません。
給料日前に我慢しすぎている可能性もあります。
一か月頑張ったご褒美が欲しくなる
給料日は、一か月働いた成果が振り込まれる日でもあります。
「今月も頑張ったから、おいしいものを食べよう」と思う人も多いでしょう。
自分へのご褒美自体は悪いことではありません。
ただし、ご褒美に使う金額を決めていないと、財布のひもが一気に緩むことがあります。
食事だけのつもりが、そのまま買い物へ行き、ネット通販までしてしまうこともあるでしょう。
まだ一か月あるという感覚が薄い
給料日直後は、「次の給料日まであと一か月ある」という事実をあまり意識しないことがあります。
今ある残高だけを見て、目の前の買い物を判断してしまいます。
しかし、給料は次の給料日まで生活するためのお金です。
最初の一週間で自由費を使いすぎれば、残り三週間が苦しくなります。
使った金額を把握していない
給料日直後に小さな買い物を何度もすると、自分ではそれほど使った感覚がありません。
ランチに2,000円、洋服に8,000円、ネット通販で5,000円という具合に、別々の場面で支出します。
一つひとつは大きな金額に感じなくても、合計すると1万円、2万円と増えていきます。
給料日を「使っていい日」にしている
「給料日だから焼肉」「給料日だから買い物」と、毎月同じ行動をしている人もいます。
給料日と消費がセットになっている状態です。
一度習慣になると、特に欲しいものがなくても何か買いたくなることがあります。
給料日だから使うのではなく、必要なものがあるから使うという順番へ変えることが大切です。
給料日に使いすぎる人に多い特徴
給料日直後にお金を使いすぎる人には、いくつか共通しやすい行動があります。
給料日前になると毎月お金がない
給料日前になるたびに財布の中が寂しくなる人です。
毎月同じ時期に金欠になるのであれば、急な出費だけが原因とは考えにくいでしょう。
月の前半にお金を使いすぎている可能性があります。
給料日当日に買い物や外食をする
給料が入ったその日に何かを買う習慣がある人もいます。
「今日は給料日だから」という理由だけで、普段より少し豪華な食事をしたり買い物をしたりします。
予算内なら問題ありませんが、毎月無計画に使っている場合は注意が必要です。
口座残高を見て買えるか判断する
欲しいものがあると、銀行口座を見て「まだ20万円あるから買える」と考えます。
しかし、その20万円すべてが自由に使えるわけではありません。
家賃やカード代など、これから引き落とされるお金も含まれています。
残高ではなく、自由に使える予算で判断する必要があります。
クレジットカードの支払額をあまり見ない
カード払いが中心だと、今月使った金額と実際に口座から引き落とされる時期がずれます。
そのため、給料が入った時点では余裕があるように感じることがあります。
後日カード代が引き落とされ、想像以上に残高が減って驚くこともあります。
貯金は余ったらすればいいと思っている
一か月生活して、残ったお金を貯金しようと考える人もいます。
しかし、使えるお金があると使ってしまうタイプの場合、月末にはほとんど残りません。
毎月「今月も貯金できなかった」となります。
ボーナスをあてにしている
月々のお金が足りなくても、「ボーナスで補えばいい」と考える人もいます。
すると普段の家計を見直す機会がなくなります。
ボーナスが入ったときにも気が大きくなり、さらに使ってしまうことがあります。
お金があると安心して使う
手元にお金が少ないと節約できるのに、お金があると使ってしまう人もいます。
自分では浪費家だと思っていなくても、使える状態になると自然に支出が増えます。
このタイプは、意志の力よりも先にお金を分ける仕組みを作るほうが効果的です。
給料日直後は余裕なのに月末に金欠になる原因
給料日に十分なお金が入っているのに、なぜ月末になると毎回苦しくなるのでしょうか。
原因は収入が少ないことだけとは限りません。
最初の一週間で使いすぎている
月初や給料日直後に自由費を多く使えば、当然後半に使えるお金は減ります。
ところが本人は、一回一回の買い物しか見ていないことがあります。
月の最初の一週間だけで自由費の半分を使ってしまえば、残り三週間は少ない予算で生活しなければなりません。
給料から固定費を引いて考えていない
手取り25万円だからといって、25万円を自由に使えるわけではありません。
家賃、光熱費、通信費、保険、定期的な支払いなどがあります。
例えば固定費が12万円なら、残りは13万円です。
そこから食費や日用品、貯金なども必要になります。
「給料はいくらか」より「自由に使えるお金はいくらか」を知ることが重要です。
カード払いで未来のお金を使っている
クレジットカードは便利ですが、支払いが後になるため使いすぎに気づきにくいことがあります。
今月の給料が入った安心感から買い物をしても、実際の支払いは翌月になる場合があります。
結果として、翌月の給料が最初からカード代に消えてしまいます。
そして再び自由に使えるお金が少なくなり、同じことを繰り返します。
臨時出費を考えていない
毎月まったく予定通りに生活できるとは限りません。
友人との食事、病院、日用品の買い替えなど、予定外の支出もあります。
給料をぎりぎりまで予算に割り振ってしまうと、一つ予定外の出費が発生しただけで赤字になります。
自由費の上限が決まっていない
「余裕がある範囲で使おう」という曖昧なルールでは、その余裕がどのくらいなのか分かりません。
給料日直後は余裕が大きく見えます。
最初から「今月自由に使えるのは3万円」と決めておけば、その範囲で考えられます。
給料日前の我慢が強すぎる
月末にお金がなくなると、最後の一週間を極端に節約する人もいます。
外食をやめ、買い物を我慢し、できる限りお金を使わずに過ごします。
すると次の給料日に、その反動で使いたくなります。
「使いすぎる→金欠になる→我慢する→給料日に使う」というサイクルが完成してしまいます。
給料日にやっておきたいお金の管理方法
給料日に使いすぎる人ほど、給料が入った直後の行動を変えると家計を整えやすくなります。
最初に固定費を引いて考える
まず、給料から必ず支払うお金を差し引きます。
家賃、光熱費、通信費、保険、ローンなどです。
実際にまだ引き落とされていなくても、「もう使えないお金」と考えます。
口座に残っているからといって、自分のお金として二重に数えないようにしましょう。
先に貯金を分ける
貯金したい金額があるなら、給料日に先に分けてしまう方法があります。
例えば毎月2万円貯めたいなら、給料が入った時点で貯金用のお金として分けます。
その2万円は、最初から使えるお金に含めません。
残ったら貯金するのではなく、貯金した残りで生活する考え方です。
一か月の生活費を決める
食費、日用品、交通費など、一か月に必要な生活費を大まかに決めます。
1円単位まで細かく設定する必要はありません。
まずは「生活費として7万円程度」のように全体像を把握するだけでも違います。
自由に使える金額を出す
固定費、生活費、貯金を差し引いたら、残りが自由に使えるお金です。
この金額なら、趣味や外食、洋服などに使って構いません。
「使ってはいけない」と考えるのではなく、使っていい金額を明確にすることがポイントです。
自由費を週単位に分ける
月3万円の自由費があるなら、一週間あたり7,000円程度などに分ける方法があります。
一か月分を最初から持つより、使うペースを意識しやすくなります。
最初の週に使いすぎることも防ぎやすくなるでしょう。
引き落とし予定を確認する
給料日に一度、今後のカード代や固定費の引き落とし予定を確認しておきましょう。
「残高は30万円あるけれど、来週15万円引き落とされる」と分かれば、気持ちも変わります。
数字を見える状態にしておくことが大切です。
給料日に使いすぎないための7つの対策
給料日になるとどうしても財布のひもが緩む人は、事前に小さなルールを決めておきましょう。
1．給料日当日は大きな買い物をしない
給料が入った日は、残高が増えた安心感で判断が甘くなりやすいものです。
欲しいものがあっても、翌日以降にもう一度考えてみましょう。
一晩置くだけでも、「今すぐ買わなくてもいい」と思えることがあります。
2．給料日だからという理由で買わない
「今日は給料日だから」という理由だけでは、その商品が必要な理由にはなりません。
買う前に、「給料日前でもこの商品が欲しかったか」と考えてみましょう。
給料日だから急に欲しくなっただけなら、一度保留にするのがおすすめです。
3．ご褒美予算を決める
給料日に何か楽しみが欲しい人は、完全に禁止しなくても構いません。
「給料日のご褒美は3,000円まで」など、自分なりに上限を決めましょう。
予算内なら、おいしいものを食べても好きなものを買っても問題ありません。
ご褒美をなくすより、暴走しない仕組みを作るほうが続きます。
4．給料が入ったらすぐ振り分ける
口座に給料全額が残っていると、多く持っているように感じます。
貯金や必要な支払い分を別にして、自由に使える金額だけを見える状態にしましょう。
最初から見えなければ、「まだこんなにある」という感覚も起こりにくくなります。
5．ネット通販を給料日に見ない
ネットショップは、財布から現金を出さずに買えるため支出の感覚が薄くなりやすいものです。
給料日にセール情報や通販サイトを見る習慣があるなら、一度やめてみましょう。
欲しい商品があるときだけ見るようにすると、予定外の買い物を減らせます。
6．カードの利用額を確認する
今月いくらカードを使っているのかを確認してから、新しい買い物をします。
口座残高だけではなく、まだ引き落とされていない支出も含めて考えましょう。
7．次の給料日までの日数を意識する
25万円あると考えるより、「このお金であと30日生活する」と考えます。
同じ金額でも、見え方が変わります。
自由費が3万円なら、1日平均では1,000円程度です。
毎日同じ金額を使う必要はありませんが、全体のペースを考える目安になります。
給料日後に使いすぎてしまったときの立て直し方
気をつけていても、給料日直後に使いすぎてしまう月はあります。
そんなときに極端な節約へ走る必要はありません。
まず何に使ったのか確認する
「使いすぎた」と落ち込む前に、実際にいくら使ったのか確認します。
食事、洋服、趣味など、使った内容を大まかに分類してみましょう。
想像より少ないこともあれば、本当に大きな金額を使っていることもあります。
残りの日数と使える金額を確認する
次の給料日まであと何日あるのかを確認します。
そこから必要な生活費を考え、自由に使える金額を出します。
「もうお金がない」と漠然と不安になるより、数字を出したほうが対策を考えやすくなります。
必要な支出まで削らない
使いすぎたからといって、食費を極端に削ったり必要な買い物まで我慢したりするのはおすすめできません。
厳しい我慢は、次の給料日に反動を生みやすくなります。
まずは外食や予定外の買い物など、後回しにできる支出から調整しましょう。
次の給料日に取り返そうとしない
「今月使いすぎたから、来月は一円も無駄遣いしない」と考える人もいます。
しかし、極端なルールは続きにくいものです。
翌月は通常の予算へ戻し、今回使いすぎた原因だけ改善しましょう。
毎月同じことを繰り返すなら仕組みを変える
一度の使いすぎなら大きな問題ではありません。
しかし、毎月給料日後に使いすぎているなら、意志の問題ではなく仕組みの問題と考えたほうがよいでしょう。
給料日に自動で貯金を分ける、自由費を別の口座へ移すなど、使いすぎにくい状態を作ることが大切です。
給料日にお金を使いすぎる人によくある疑問
給料日に少しくらい贅沢してもいい？
もちろん問題ありません。
生活費や貯金を確保したうえで予算内なら、自分へのご褒美として使って構いません。
問題になるのは、ご褒美の金額が決まっておらず、そのまま使いすぎてしまうことです。
給料日前になると毎月お金がないのは普通？
給料日前に残高が少なくなること自体は珍しくありません。
ただし、生活費まで足りなくなったり、毎月貯金を崩したりしているなら一度家計を確認したほうがよいでしょう。
給料は全部同じ口座で管理してもいい？
自分が管理できるなら問題ありません。
ただし、残高を見ると使ってしまう人は、貯金や自由費を分けたほうが管理しやすい場合があります。
給料日に貯金したほうがいい？
余ったら使ってしまう人には、給料日に先に貯金を分ける方法が向いています。
無理のない金額から始めることが大切です。
給料日後にネット通販をしてしまう
給料日に通販サイトを見ない、セール通知を切る、欲しいものは翌日まで待つなどのルールを作ってみましょう。
買いたい気持ちを我慢するより、買い物のきっかけ自体を減らすほうが楽です。
使えるお金があると全部使ってしまう
最初から全部を見える状態にしない方法があります。
給料日に貯金や固定費を分け、自由に使える金額だけを管理すると使いすぎを防ぎやすくなります。
家計簿をつけないとお金は管理できない？
細かな家計簿が必須というわけではありません。
毎月の固定費、生活費、自由費、貯金額だけでも把握すれば、お金の流れはかなり見えやすくなります。
細かすぎる管理が続かない人は、大まかな管理から始めてみましょう。
まとめ
給料日にお金を使いすぎてしまう人は、給料が入ったことで「自由に使えるお金が一気に増えた」と感じやすい傾向があります。
しかし、口座へ振り込まれた給料のすべてが自由に使えるわけではありません。
家賃や固定費、生活費、貯金などを差し引いた残りが、本当に自由に使えるお金です。
給料日に使いすぎて月末に困る状態を繰り返しているなら、給料が入った直後にお金を分けてしまいましょう。
固定費と貯金を先に確保し、そのうえで自由に使える予算を決めます。
給料日のご褒美も、予算内であれば無理にやめる必要はありません。
大切なのは、月の前半だけ楽しんで後半を我慢する生活から抜け出すことです。
給料日とは「使えるお金が増える日」ではなく、次の給料日までのお金を振り分ける日と考えると、家計はずっと管理しやすくなります。
毎月少しずつ使うペースを整えて、給料日前でも焦らず過ごせる状態を目指していきましょう。
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