使わない銀行口座は解約すべき？放置するリスクと8つの注意点

昔作った銀行口座、何年も使わずに放置していませんか。

学生時代の口座や、以前の勤務先で指定された口座など、気づけば何個も持っている人もいるでしょう。

使っていないだけなら問題なさそうですが、銀行によっては手数料が発生したり、長期間の放置で手続きが面倒になったりすることもあります。

この記事では、使わない銀行口座は解約すべきなのか、放置するリスクと解約前に確認したい8つの注意点を解説します。

使わない銀行口座は解約すべき？

結論から言うと、今後使う予定がなく、ほかのサービスともつながっていない銀行口座なら、解約を検討する価値があります。

ただし、使っていない口座をすべて解約すればよいわけではありません。

貯金用として残している口座や、将来使う予定のある口座なら、保有し続ける意味があるでしょう。

使わない口座は意外と増える

銀行口座は、生活の変化に合わせて増えていくことがあります。

例えば、大学へ進学したときに開設した口座です。

その後、就職先で別の銀行口座を指定され、さらにネット銀行の口座を作ることもあるでしょう。

引っ越しや転職を経験すると、以前利用していた銀行から遠くなる場合もあります。

使わなくなったからといって自動的に解約されるとは限らないため、口座だけが残っていくのです。

現在いくつの口座を持っているのか、すぐには答えられない人もいるかもしれません。

持っているだけで損するとは限らない

銀行口座は、保有しているだけで必ず料金が発生するものではありません。

多くの口座では、所定の条件を満たしていれば管理手数料がかからない場合があります。

また、口座を複数持つことで、生活費と貯金を分けやすくなるメリットもあります。

そのため、口座の数が多いこと自体を問題にする必要はありません。

確認したいのは、使い道があるか、残高を把握できているか、余計な費用が発生していないかという点です。

不要なら整理したほうが管理しやすい

使っていない口座が多いと、どこにいくら預けているか分かりにくくなります。

例えば、普段使う口座には十分なお金がないのに、別の口座に数万円が残っている場合です。

すべて自分のお金でも、分散していることを忘れてしまえば家計管理が面倒になります。

役割のない口座を整理すれば、残高や入出金を確認する場所も減らせます。

ただし、解約する前には引き落としや振り込みの設定を調べる必要があります。

銀行口座を放置する4つのリスク

長期間使っていない銀行口座には、いくつか注意したいことがあります。

ただし、何年も使っていないからといって、預金がすぐになくなるわけではありません。

1．未利用口座管理手数料

銀行によっては、長期間利用していない口座に対して「未利用口座管理手数料」を設定している場合があります。

例えば、一定期間入出金がなく、残高などの条件に該当する口座です。

対象になると、銀行から案内が届き、所定の期限までに利用や解約の手続きをしなければ手数料が発生する場合があります。

ただし、手数料の有無や金額、対象となる口座の開設時期などは銀行によって異なります。

すべての銀行口座に同じ手数料が発生するわけではありません。

普段使っていない口座があるなら、利用している銀行の公式案内を確認しましょう。

2．休眠預金になる可能性

銀行口座を長期間利用していない場合、休眠預金になることがあります。

休眠預金とは、原則として10年以上、入出金などの取引がない預金のことです。

対象となる預金は、休眠預金等活用法に基づいて取り扱われます。

ただし、休眠預金になったからといって、預けていたお金が没収されるわけではありません。

所定の手続きを行えば、取引のあった金融機関から払い戻しを受けられます。

一方、通常のATMやアプリからは引き出せなくなり、別の手続きが必要になる場合があります。

手続きの内容は金融機関によって異なるため、銀行へ確認しましょう。

参考：金融庁「長い間、お取引のない預金等はありませんか？」

3．少額の預金を忘れてしまう

使っていない銀行口座には、思いがけずお金が残っていることがあります。

例えば、以前のアルバイト代や、解約したサービスからの返金などです。

残高が数百円や数千円だと、そのまま忘れてしまうこともあるでしょう。

仮に3つの口座に700円、1,200円、3,100円が残っていれば、合計5,000円です。

もちろん、口座をまとめたからといって資産が増えるわけではありません。

ただ、存在を忘れていたお金を把握できれば、今後の家計管理に役立ちます。

4．重要なお知らせに気づきにくい

使っていない口座では、銀行に登録している住所やメールアドレスが古いままになっていることがあります。

例えば、学生時代の住所を登録したまま引っ越している場合です。

この状態では、銀行からのお知らせが届かない可能性があります。

休眠預金に関する通知だけでなく、各種手続きに必要な連絡を見落とすことも考えられます。

また、長期間ログインしていなければ、利用状況を確認するのにも手間がかかるでしょう。

今後も口座を残すなら、登録情報が正しいか確認しておきたいところです。

解約前に確認したい8つのこと

銀行口座を整理する際は、解約する順番が重要です。

必要な確認をせずに閉じてしまうと、引き落としや入金に影響が出ることがあります。

1．残高はいくらあるか

まずは、解約したい銀行口座の残高を確認しましょう。

長期間使っていない口座でも、以前の預金が残っている可能性があります。

例えば、学生時代に使っていた口座へ、数千円だけ預けたままになっている場合です。

残高が分かったら、引き出す方法や別の口座へ移す方法を確認します。

ただし、振込手数料がかかるなら、その費用も考慮しましょう。

また、定期預金など別の預金商品が関連している場合は、普通預金とは別に確認が必要です。

2．引き落としが残っていないか

口座解約で特に注意したいのが、各種料金の引き落としです。

例えば、クレジットカードの利用代金や公共料金、保険料などがあります。

普段は使っていないつもりでも、年に一度だけ料金が引き落とされる口座かもしれません。

このような口座を先に解約してしまうと、支払いが正常に行われない可能性があります。

解約前に、入出金明細を確認しましょう。

毎月の支払いだけでなく、年払いのサービスにも注意が必要です。

3．振込先に登録されていないか

お金を受け取るための口座として登録されていないかも確認しましょう。

例えば、給料やアルバイト代、各種サービスからの返金などです。

以前の勤務先から給与の振り込みがなくなっていても、別のサービスの受取先として残っている場合があります。

また、証券口座などからの出金先に登録している人もいるでしょう。

必要な入金先があるなら、別の口座への変更を済ませてから解約してください。

変更手続きを行っただけでなく、登録が正しく反映されたことまで確認すると安心です。

4．決済サービスと連携していないか

銀行口座は、スマホ決済や証券口座など、ほかのサービスと連携していることがあります。

例えば、電子マネーへのチャージ元として登録している場合です。

また、投資信託の積立や証券口座への入金に利用している人もいるでしょう。

こうした設定を残したまま解約すると、チャージや引き落としができなくなる場合があります。

必要なサービスについては、連携先の変更手続きを済ませましょう。

公金受取口座として登録している場合も、必要に応じて変更してください。

5．未確定の支払いがないか

引き落とし口座の変更手続きをしたからといって、すぐに新しい口座から引き落とされるとは限りません。

例えば、クレジットカードの引き落とし口座を変更した場合です。

変更のタイミングによっては、次の支払いが以前の口座から行われることがあります。

その状態で古い口座を解約すると、支払いができなくなる可能性があります。

手続きが完了したかどうかだけでなく、実際の引き落とし先も確認しましょう。

特に、支払いが遅れることで手数料や遅延損害金などが発生する契約では注意が必要です。

6．優遇サービスがなくならないか

銀行によっては、口座の利用状況や取引内容に応じた優遇サービスがあります。

例えば、振込手数料やATM利用手数料の無料回数などです。

また、ほかの金融商品やサービスと組み合わせて利用している場合もあるでしょう。

口座を解約すると、こうした特典やサービスを利用できなくなる可能性があります。

ただし、優遇を維持するためだけに不要な有料サービスを契約する必要はありません。

普段の利用状況と照らし合わせ、残すメリットがあるか考えましょう。

7．必要な明細を保存したか

銀行口座を解約する前に、必要な取引明細や書類を確認しておきましょう。

例えば、確定申告や各種支払いの確認に使う入出金記録です。

口座を解約すると、インターネットバンキングで過去の明細を閲覧できなくなる場合があります。

必要な情報があれば、銀行の案内に従って保存してください。

ただし、すべての取引履歴を印刷する必要があるわけではありません。

後から確認する可能性がある記録を中心に整理しましょう。

保存したデータには個人情報が含まれるため、取り扱いにも注意が必要です。

8．解約方法と費用を確認したか

銀行口座の解約方法は、金融機関や口座の種類によって異なります。

例えば、アプリやインターネットから解約できる場合もあれば、店舗での手続きが必要な場合もあります。

また、長期間使っていない口座では、本人確認や口座の状態確認に時間がかかることがあります。

解約手続き自体の費用だけでなく、残高を移す際の振込手数料なども確認しましょう。

通帳やキャッシュカード、本人確認書類など、必要なものを事前に調べておくと手続きが進めやすくなります。

口座によっては関連する預金商品やサービスの手続きも必要になるため、金融機関へ確認してください。

解約しないほうがいい銀行口座

使っていない銀行口座でも、残したほうが便利な場合があります。

特に、明確な役割がある口座なら、無理に解約する必要はありません。

貯金専用の口座

普段の買い物には使っていなくても、貯金用として利用している口座は残す価値があります。

例えば、生活費と分けてお金を管理するための口座です。

毎月一定額を移し、普段は引き出さないようにしている人もいるでしょう。

このような口座は、入出金の回数が少なくても役割があります。

利用状況に応じて必要な確認をしながら、貯金用として使い続ける方法があります。

ただし、口座を長期間放置する場合は、休眠預金や未利用口座に関する条件も確認してください。

手数料の優遇がある口座

利用頻度が少なくても、手数料面でメリットがある銀行口座は残す選択肢があります。

例えば、特定の条件を満たすことで、振込手数料が無料になる口座です。

ほかの銀行への振り込みをする機会があるなら、必要なときに役立つかもしれません。

ただし、優遇条件は変更される場合があります。

実際に使わない特典のためだけに、口座を残す必要があるかも考えてみましょう。

近くに店舗やATMがある口座

普段はネット銀行を使っていても、近所に店舗がある銀行口座を残しておくと便利な場合があります。

例えば、現金の入出金や窓口での相談が必要になったときです。

一方、利用する機会がほとんどなく、手数料などのメリットもないなら、解約を検討してよいでしょう。

今後の生活で使う場面があるかを考えて判断してください。

近いうちに利用予定がある口座

今は使っていなくても、近いうちに利用する予定がある口座なら残しておく方法があります。

例えば、引っ越し先で利用しやすい銀行の口座をすでに持っている場合です。

また、特定のサービスの入出金に必要となる予定がある場合もあるでしょう。

口座を解約したあとに再び開設しようとすると、新規口座開設の手続きが必要になります。

ただし、「いつか使うかも」という理由だけで何個も残すと、整理が進まなくなります。

できるだけ具体的な利用予定があるか確認しましょう。

銀行口座の解約手順

使わない銀行口座を解約するなら、必要な支払いを止めないように順番を決めて進めましょう。

銀行ごとに具体的な手続きは異なりますが、基本的には次の流れで整理できます。

残す口座を先に決める

最初に、今後使い続ける銀行口座を決めます。

例えば、生活費用と貯金用の口座を残す方法です。

ただし、必ず2口座にする必要はありません。

給与の受け取りや支払いなど、自分の生活に必要な口座を選びましょう。

残す口座が決まれば、不要な口座から移すべき設定も見えてきます。

引き落としと入金先を変更する

次に、不要な口座に登録している支払いや入金先を変更します。

クレジットカードや公共料金など、変更が必要なものを確認しましょう。

銀行アプリや通帳の履歴だけでは分からない場合は、契約中のサービス側でも登録口座を確認します。

口座変更には時間がかかることもあるため、解約を急ぐ必要はありません。

支払いが正常に行われる状態を整えてから、次の手順へ進みましょう。

残高を移す

引き落としなどの設定が整理できたら、残っているお金を移す方法を確認します。

例えば、残す銀行口座へ振り込む方法です。

ただし、振込手数料がかかる場合があります。

また、金融機関によっては、解約時に残高を払い戻す仕組みがあります。

利用できる方法を確認し、余計な費用がかからない方法を選びましょう。

まだ引き落としが予定されているなら、その支払いが終わるまで必要な残高を残しておいてください。

解約手続きをする

最後に、銀行の案内に従って解約手続きを行います。

インターネットで手続きできる場合は、ログイン後の案内を確認しましょう。

窓口へ行く必要がある場合は、必要書類や営業時間を調べておくとスムーズです。

解約が完了したら、必要に応じて手続きの記録を残しておきましょう。

また、口座情報を登録していた家計簿アプリなどがあれば、不要な連携を解除しておくと管理しやすくなります。

使っていない銀行口座の探し方

銀行口座を整理したくても、何個持っているか分からない人もいるでしょう。

そんなときは、手元にある情報から少しずつ確認してみてください。

通帳とキャッシュカードを探す

まずは、自宅に保管している通帳やキャッシュカードを確認しましょう。

引き出しや書類ケースの中に、以前使っていた銀行の通帳が残っているかもしれません。

見つかったら、銀行名や支店名、口座番号などを確認します。

ただし、古い通帳だけでは現在の残高が分からないことがあります。

取引のあった銀行へ確認し、必要な手続きを調べましょう。

過去のメールや書類を確認する

ネット銀行の口座は、紙の通帳やキャッシュカードを発行していない場合があります。

そのため、メールや過去の書類を確認する方法もあります。

例えば、銀行口座を開設したときの案内メールです。

また、以前利用していた給与振込先や振込明細などから、銀行名を思い出せることもあるでしょう。

ただし、メールに記載されたリンクから安易にログインせず、銀行の公式アプリや公式サイトを利用するようにしてください。

分からない場合は銀行へ問い合わせる

口座を持っていた記憶があるものの、通帳やカードが見つからない場合もあります。

その場合は、取引していた銀行へ問い合わせましょう。

本人確認などの所定の手続きを経て、口座の有無や残高を調べてもらえる場合があります。

ただし、手続きの方法や必要な書類は金融機関によって異なります。

また、口座を持っている銀行自体が分からない場合は、手元に残る記録などから候補を探す必要があります。

口座番号が分からなくても、銀行へ相談することは可能です。

解約する口座を一覧にする

持っている銀行口座が分かったら、簡単な一覧にしてみましょう。

例えば、次のように整理します。

これは整理方法の一例です。

「残す」「解約する」「確認が必要」のように分けるだけでも、次にやることが分かりやすくなります。

口座をすべて同じ日に整理する必要はありません。

まずは使っていない口座を一つ確認するところから始めましょう。

よくある質問

使わない銀行口座は解約したほうがいい？

今後使う予定がなく、必要な引き落としや入金の設定もないなら、解約を検討してよいでしょう。

ただし、貯金専用など明確な役割がある口座まで無理に閉じる必要はありません。

残高や手数料の条件を確認して判断してください。

銀行口座を放置するとお金がなくなる？

長期間放置しただけで、預金が一律に没収されるわけではありません。

休眠預金となった場合も、所定の手続きを行えば払い戻しを受けられます。

ただし、銀行によっては未利用口座管理手数料が発生する場合があるため、取引条件を確認しましょう。

銀行口座を10年使わないとどうなる？

原則として10年以上、入出金などの取引がない預金は、休眠預金になる場合があります。

休眠預金になっても、預けたお金を引き出す権利がなくなるわけではありません。

ただし、通常とは異なる手続きが必要になる場合があります。

残高0円の口座も解約する必要がある？

残高が0円でも、口座が解約されているとは限りません。

今後使う予定がなく、ほかのサービスとも連携していないなら、解約を検討できます。

ただし、銀行によっては未利用口座の取り扱いや自動解約の条件があるため、確認してください。

銀行口座を解約するのに手数料はかかる？

金融機関や口座の種類、手続き方法によって異なります。

解約そのものに手数料がかからなくても、残高を別の口座へ移す際に振込手数料が発生する場合があります。

事前に銀行の公式案内を確認しましょう。

通帳がなくても銀行口座を解約できる？

通帳を紛失していても、本人確認などの所定の手続きを行えば対応できる場合があります。

必要な書類や手続きは銀行によって異なります。

まずは取引していた銀行へ問い合わせましょう。

休眠預金になったお金は取り戻せる？

休眠預金となったあとでも、取引していた金融機関で所定の手続きを行えば払い戻しを受けられます。

払い戻しに期限はありません。

ただし、手続きに時間がかかったり、窓口での確認が必要になったりする場合があります。

銀行口座はいくつ持つのがいい？

適切な口座数は、生活スタイルやお金の管理方法によって異なります。

例えば、生活費用と貯金用を分けて管理する方法があります。

ただし、必要以上に口座を増やすと管理が面倒になるため、それぞれの用途を決めておくとよいでしょう。

銀行口座を解約すると信用情報に影響する？

通常の預金口座を解約すること自体は、クレジットカードやローンの延滞情報を登録する行為とは異なります。

ただし、ローンの返済口座として利用している場合や、ほかの契約と関連している場合は注意が必要です。

返済が滞らないよう、必要な変更手続きを済ませてください。

使っていない口座を全部解約してもいい？

必要な口座まで無理に解約する必要はありません。

貯金用や手数料優遇のある口座など、残しておくメリットがあるものもあります。

役割のない口座から整理し、家計を管理しやすい状態にすることを優先しましょう。

まとめ

使っていない銀行口座は、今後の利用予定がなければ解約を検討する価値があります。

ただし、銀行口座を持っているだけで必ず損をするわけではありません。

銀行によっては未利用口座管理手数料が発生する場合があり、長期間取引がなければ休眠預金になる可能性もあります。

休眠預金になってもお金が没収されるわけではありませんが、払い戻しに手間がかかることがあります。

また、解約前にはクレジットカードなどの引き落としや、振込先の登録を確認しておきましょう。

使わない口座を減らす目的は、口座数そのものを少なくすることではなく、お金の管理を分かりやすくすることです。

まずは、昔作ったまま使っていない口座がないか、通帳や銀行アプリを確認してみてください。