友達の貯金額を聞いて、「自分は全然貯められていない」と落ち込んだことはありませんか。
SNSで「30歳で貯金1,000万円」といった投稿を見ると、急に自分の通帳が心細く見えることもありますよね。
貯金額を比べるときに忘れたくないのは、同じ年齢でも収入、家賃、家族構成、これまでの働き方などがまったく違うということです。
他人より多いか少ないかより、自分が必要なお金を自分のペースで準備できているかを見るほうが大切です。
この記事では、貯金額を人と比べてしまう理由や比較して落ち込むときの考え方、自分に合った貯金の基準を作る方法を紹介します。
貯金額を人と比べてしまうのはなぜ？
貯金は、本来なら自分や家族の生活を守るためのお金です。
それでも、周りの金額を知ると自分と比べたくなることがあります。
自分の貯金額が多いのか少ないのか分からない
貯金には、テストのように100点満点の基準がありません。
300万円あれば十分なのか、500万円必要なのか、1,000万円ないと安心できないのかは人によって違います。
自分の基準がないと、周囲の金額を基準にしたくなります。
「友達が500万円持っているなら、自分の200万円は少ない」と考えるわけです。
しかし、その友達と自分では生活環境が違います。
比較する前に、「自分は何のためにいくら必要なのか」を考えることが大切です。
同年代なら条件も同じように感じる
特に気になりやすいのが、同年代の貯金額です。
同じ30歳、同じ会社員というだけで、条件が近いように感じます。
ところが実際には、一人暮らしか実家暮らしかによって住居費は大きく違います。
奨学金を返済している人もいれば、学生時代から貯金を続けている人もいます。
結婚や出産でお金を使った人もいれば、独身で大きな出費が少なかった人もいるでしょう。
年齢が同じでも、これまでお金が出ていった事情まで同じとは限りません。
SNSでは貯金が多い人ほど目につきやすい
SNSで「貯金10万円です」という投稿より、「資産1,000万円達成しました」という投稿のほうが目につきやすいことがあります。
大きな金額には分かりやすい驚きがあるからです。
そうした投稿を何度も見ると、「みんなこれくらい持っているのかな」と感じてしまいます。
しかし、自分の周りにいる人すべてが貯金額を公開しているわけではありません。
見えている情報だけで、世の中全体の普通を決めないようにしましょう。
平均額を見ると自分もそこまで必要だと思ってしまう
年代別の平均貯金額を見ると、自分もその金額まで貯めなければならないような気持ちになることがあります。
平均額は参考にはなりますが、あなた専用の目標金額ではありません。
住んでいる地域や生活費、持ち家か賃貸か、子どもの有無などによって必要なお金は変わります。
平均より少ないから危険、平均より多いから安心と単純には決められません。
友達の話は生活の一部分しか見えない
友達から「貯金500万円ある」と聞くと、500万円という数字だけが強く残ります。
一方で、その人が毎月いくら使い、今後どんな支出を予定しているかまでは分かりません。
親と同居しているかもしれませんし、住宅購入のために数年間かなり貯金を優先していたのかもしれません。
反対に、貯金は多くてもローンなどの支払いを抱えている場合もあります。
一つの数字だけを比べても、その人のお金の状況全体は分かりません。
貯金額を自分の評価のように感じている
貯金が多い人はしっかりしていて、少ない自分はダメだと思ってしまうことがあります。
しかし、貯金額は人としての評価ではありません。
資格取得のためにお金を使った人もいれば、家族を支えるために使った人もいます。
旅行や趣味など、自分にとって大切な経験へ使ってきた人もいるでしょう。
通帳の数字だけで、これまでのお金の使い方すべてを良い悪いと判断する必要はありません。
将来のお金が不安だから比較したくなる
自分が将来に必要な金額が分からないと、「ほかの人はいくら持っているのだろう」と確認したくなります。
比較することで安心材料を探しているわけです。
ところが、自分より多い人を見つけると、かえって不安になります。
さらに貯金が多い人を探し、また焦るという繰り返しになることもあります。
お金の不安そのものが強い場合は、「お金の不安をなくす方法」もあわせて参考にしてみてくださいね。
他人の貯金額と比べても答えが出にくい理由
貯金額を比較すること自体が悪いわけではありません。
ただ、数字だけを比べても、自分の家計が良い状態なのかは判断しにくいものです。
収入が違う
毎月の手取り20万円の人と40万円の人では、同じ生活をしていても貯金できる金額が変わります。
収入の違いを無視して貯金額だけを比較すれば、焦りやすくなります。
さらに、年収だけでは分からない違いもあります。
賞与がある人、副業収入がある人、住宅手当がある人など、実際に自由に使えるお金はそれぞれ違います。
住居費が違う
家計の中でも大きな差が出やすいのが住居費です。
実家で暮らしている人と、一人で家賃を払っている人では毎月残る金額が違います。
会社の寮や家賃補助を利用している人もいます。
同じ給料でも住居費に毎月数万円の差があれば、数年間では貯金額にも大きな差が出ます。
家族構成が違う
一人暮らし、夫婦二人、子育て家庭では必要な生活費が違います。
子どもの教育費がかかる時期もあれば、親を経済的に支えている人もいるでしょう。
自分だけのお金を考えればいい人と、家族の生活まで支えている人を同じ基準で比べることはできません。
これまでに使った大きなお金が違う
同じ30歳でも、車を買った人、結婚式を挙げた人、海外留学をした人など、お金の使い道は違います。
300万円の貯金があった人でも、大きな支出があれば残高は減ります。
その支出に本人が納得しているなら、貯金が減ったことだけを失敗と考える必要はありません。
現在の残高だけでは、それまでどんな経験へお金を使ったかは分かりません。
貯金を始めた時期が違う
20歳から毎月貯金している人と、30歳から始めた人では当然差があります。
社会人になった直後から実家暮らしで貯めていた人もいれば、若いころは収入が少なく貯金できなかった人もいます。
過去のスタート地点が違うのに、現在地だけを比べて落ち込む必要はありません。
今日から始めれば、これからの金額は変えられます。
お金を貯める目的が違う
住宅購入のために集中して1,000万円を目指している人もいれば、生活の予備として100万円程度を確保したい人もいます。
目標が違えば、必要な金額も違います。
「友達は700万円持っているから、自分も700万円必要」というわけではありません。
自分の目的に必要な金額から逆算したほうが、貯金の意味も分かりやすくなります。
貯金以外の資産や負債が違う
銀行口座の残高だけでは、その人のお金の状況全体は分かりません。
現金を多く持つ人もいれば、別の形で資産を持っている人もいます。
一方で、ローンなどの返済がある人もいるでしょう。
「貯金はいくら？」という一つの質問だけでは、経済状況を正確に比較できないのです。
貯金額を比べて落ち込んだときに考えたいこと
人と比べないようにしようと思っても、気になるものは気になります。
そんなときは、無理に気持ちを消そうとするより、比較したあとに見る数字を変えてみてください。
まず「自分より多い人は必ずいる」と考える
貯金100万円なら500万円の人が気になります。
500万円になれば1,000万円の人が気になるかもしれません。
1,000万円貯まっても、さらに多く持っている人はいます。
他人より多いことを安心の条件にすると、比較には終わりがありません。
「誰かより多い」ではなく、「自分に必要な額へ近づいている」を安心の基準にしてみてください。
その人と生活を丸ごと交換したいか考える
友達の貯金額だけを見て、うらやましくなることがあります。
そんなときは、その数字だけではなく相手の生活全体を想像してみてください。
実家暮らしだから貯めやすかったのかもしれません。
趣味や旅行をかなり控えてきたのかもしれません。
本人がその生活を気に入っているなら良いことですが、自分まで同じ暮らしをしたいとは限りません。
結果だけでなく、その貯金額になるまでの過程も含めて考えると単純な比較ではなくなります。
今までお金を使ってよかったことも思い出す
貯金が少ないと感じると、使ってきたお金を全部後悔したくなることがあります。
でも、その中には今でも「使ってよかった」と思えるものがあるはずです。
家族との旅行、勉強、引っ越し、趣味、友達との時間など、数字には残らなくても自分の生活へ残っているものがあります。
もちろん、後悔している買い物があれば次から変えれば構いません。
過去の支出をすべて無駄だったことにしなくても大丈夫です。
焦って極端な節約を始めない
他人の貯金額を知った直後は、「自分も早く追いつかなければ」と思います。
そこで外食をすべてやめたり、趣味を禁止したりすると、生活が急に窮屈になります。
数か月続けられれば貯金は増えるかもしれませんが、反動で使いすぎる可能性もあります。
焦って一気に変えるより、毎月5,000円や一万円だけ積立額を増やすほうが続けやすい人もいます。
自分が本当に不安なのは何か考える
「貯金が少ない」と思ったとき、その奥には別の不安があることがあります。
急に仕事を辞めることになったら困る、老後が心配、結婚資金がないなどです。
不安の内容が分かれば、必要な金額も考えやすくなります。
漠然と「もっと貯めなきゃ」と思い続けるより、何に備えたいのかを言葉にしてみましょう。
比較をするなら過去の自分と比べる
一年前の自分より貯金が20万円増えている。
以前は給料日前に残高がほとんどなかったけれど、今は少し残るようになった。
こうした変化も、立派な前進です。
他人との比較では、自分が進んでいることに気づきにくくなります。
半年や一年前の残高と現在を比べるほうが、自分の家計が改善しているかを確認できます。
自分に必要な貯金額の基準を作る方法
他人の貯金額が気にならなくなるためには、自分なりの基準を持つことが役立ちます。
最初から完璧な金額を決める必要はありません。
まず毎月の生活費を把握する
自分に必要なお金を考えるには、毎月どのくらい使っているかを知ることから始めます。
家賃、食費、水道光熱費、通信費など、おおよその生活費を確認してみてください。
一円単位で家計簿をつける必要はありません。
月20万円くらい必要なのか、30万円なのかが分かれば十分です。
自分の生活費が分かると、「何かあったときに何か月暮らせるお金があるか」という見方もできます。
近い将来に必要な大きな支出を書き出す
引っ越し、結婚、車の購入、旅行など、数年以内に予定している大きな支出があれば書き出します。
予定がまったくないなら、無理に作る必要はありません。
目的がある場合は、その金額を準備するための貯金と、普段の生活を守るための貯金を分けると考えやすくなります。
「とりあえず1000万円」ではなく目的を決める
区切りの良い数字は目標にしやすいため、「まず1,000万円」と考える人もいます。
もちろん、それが自分の目標なら問題ありません。
ただ、理由がないまま大きな金額だけ設定すると、達成するまでずっと足りない感覚が続きます。
まず生活の予備としていくら、旅行用にいくらなど、目的を分けたほうが達成感も得やすくなります。
毎月いくらなら無理なく残せるかを見る
目標額を決めたら、現在の収入から毎月いくら貯められるか考えます。
月5万円が難しいなら、2万円でも構いません。
大切なのは、ほかの人がいくら貯めているかではなく、自分の家計で続けられる金額です。
高すぎる目標を作って毎月失敗するより、現実的な金額を長く続けるほうが貯金は増えていきます。
目標額は生活が変わったら見直す
一度決めた貯金目標を、一生変えてはいけないわけではありません。
転職して収入が変わったり、結婚したり、引っ越したりすれば必要なお金も変わります。
生活が変わったときに、その都度目標を調整すれば十分です。
貯金の目的そのものがまだ決まっていない場合は、「貯金の目標がないときの決め方」も参考にしてみてくださいね。
金額だけでなく貯める習慣も見る
現在の貯金額が少なくても、毎月安定して残せているなら状況は少しずつ変わります。
反対に、現在たくさん持っていても毎月大きく取り崩していれば安心とは限りません。
残高だけでなく、「毎月収入の中から残せているか」を見ることも大切です。
今後増えていく仕組みがあるなら、現在の数字だけを見て焦る必要はありません。
自分が安心できる金額も大切にする
同じ生活費でも、口座に50万円あれば安心できる人と、200万円ないと不安な人がいます。
数字だけでなく、気持ちの安心も家計管理では大切です。
ただし、「多ければ多いほど安心」と考えると終わりがなくなります。
自分は何が起きたときに不安なのかを考え、その不安へ備えられる範囲を一つの目安にしてみてください。
SNSや友達の貯金話に振り回されないコツ
自分の基準を持っていても、周りの数字を見れば気になる日はあります。
そんなときは、情報との距離を少し変えるだけでも気持ちは軽くなります。
貯金額の投稿を見る回数を減らす
SNSを開くたび資産額の投稿を見て落ち込むなら、その情報を毎日見る必要はありません。
お金の情報すべてを避ける必要はありませんが、見たあと毎回焦る投稿とは少し距離を取ってもいいでしょう。
勉強になる情報と、自分を不安にするだけの情報は別です。
他人の金額ではなく方法だけ参考にする
貯金500万円という結果ではなく、「給料日に先に積み立てている」「固定費を定期的に確認している」といった方法を見るようにします。
金額は条件が違うため真似できなくても、習慣なら自分の生活へ取り入れられることがあります。
比較するなら結果ではなく、自分にも使えそうな工夫を探してみてください。
友達との貯金額の話がつらいなら答えなくていい
友達同士でお金の話になることもあります。
話すことが苦にならないなら問題ありません。
ただ、自分の貯金額を言いたくないのに無理に答える必要はありません。
「私はあまり具体的な金額は話さないようにしてる」と軽く流してもいいでしょう。
自慢に聞こえる話も全部真に受けない
お金の話では、本人が正確な数字を話しているかどうかを確認する方法はありません。
少し多めに話す人もいれば、逆に少なく言う人もいるでしょう。
聞いた数字を絶対的な事実として、自分の生活を急に変えないことが大切です。
「いくら持っているか」以外の豊かさを見る
貯金額は分かりやすい数字ですが、生活の満足度をすべて表すものではありません。
家族との時間、健康、好きな仕事、趣味、友人関係など、数字にできないものもあります。
お金は大切ですが、お金だけを増やすために生活のすべてを犠牲にする必要はありません。
情報を見たあと自分の家計を変える必要があるか考える
誰かの貯金額を見て焦ったら、すぐ節約を始める前に「自分の家計には何か問題がある？」と考えてみてください。
毎月予定通り貯金できていて、生活費にも困っていないなら、単に比較して不安になっているだけかもしれません。
反対に、毎月赤字で貯金を崩しているなら、その投稿とは関係なく家計を見直す意味があります。
他人の数字ではなく、自分の収支を行動の基準にしましょう。
見るなら一年前の自分の数字を見る
SNSを見て焦った日は、銀行口座の一年前の残高を確認してみてもいいでしょう。
以前より増えているなら、自分なりに前へ進めています。
減っていたとしても、理由が引っ越しや旅行など納得できる支出なら、それだけで失敗ではありません。
貯金は人との順位を競うものではなく、自分が必要なときに使えるお金を準備するものです。
貯金額を比べてしまうときによくある疑問
同年代より貯金が少ないとやばい？
同年代より少ないという理由だけで、すぐ問題とは言えません。
収入、住居費、家族構成、これまでの大きな支出など条件が違うからです。
自分の生活費を払えているか、必要な貯金を今後作れる家計になっているかを確認してみてください。
平均貯金額より少ないと焦ったほうがいい？
平均額は参考の一つですが、その金額を全員が目指す必要はありません。
平均との比較だけで判断せず、自分の生活や予定に必要な金額から目標を考えることが大切です。
友達の貯金額を聞いて落ち込むのはおかしい？
自分より大きな金額を聞けば、焦ったりうらやましく感じたりすることはあります。
ただ、その感情だけを理由に急に生活を変える必要はありません。
一度自分の家計へ戻り、今困っていることがあるかを確認してみてください。
貯金額は友達に言わないほうがいい？
言うかどうかは自分で決めて構いません。
お互いに抵抗がなく、家計の参考として話す場合もあるでしょう。
話したあと比較してつらくなるなら、具体的な金額を共有しない方法もあります。
SNSの貯金額を見ると焦るときは？
見たあと毎回不安になるなら、しばらくその情報から距離を取ってみてください。
金額ではなく、家計管理の方法や貯金の習慣だけ参考にする方法もあります。
30代で貯金が少なくても今から間に合う？
年齢だけで遅いと決める必要はありません。
現在の収入と支出を確認し、毎月少しずつでも残せる仕組みを作れば貯金額はこれから変わります。
まず現在地を知り、続けられる金額から始めてみてください。
貯金が多い友達を見るとうらやましいときは？
うらやましいと思うこと自体を無理に否定する必要はありません。
ただ、「自分も同じ金額が必要なのか」は別に考えてみてください。
その人の貯金方法に参考になる部分があれば、金額ではなく方法だけ取り入れるのもおすすめです。
人と比べないようにするにはどうしたらいい？
完全に比較しなくなる必要はありません。
比べたあと、他人の金額ではなく自分の目標と現在地を見る習慣を作るほうが現実的です。
一年前の自分より改善している点を探してみてください。
貯金はいくらあれば安心できる？
必要な金額は毎月の生活費や家族構成、今後の予定によって違います。
まず生活費を把握し、急な出費への備えや近い将来の予定など、自分が何に備えたいかを考えてみてください。
貯金が増えているのに不安が消えないときは？
目標が「できるだけ多く」になっていると、貯金が増えても安心できないことがあります。
何のために、どのくらい準備したいのかを具体的にすると、現在の貯金を評価しやすくなります。
人より貯金が多ければ安心？
他人より多いことと、自分に必要なお金が準備できていることは別です。
比較対象を変えれば、いつでも自分より多い人は見つかります。
順位ではなく、自分の予定や生活を基準に考えてみてください。
まとめ
貯金額を人と比べて落ち込んでしまうのは、自分の金額が十分なのか分からないときほど起こりやすくなります。
同年代の友達やSNSの投稿を見ると、「自分だけ遅れているのでは」と焦ることもあるでしょう。
しかし、年齢が同じでも家計の条件は同じではありません。
収入、家賃、家族構成、これまで経験した大きな支出、貯金を始めた時期などによって現在の金額は変わります。
そのため、他人の500万円と自分の200万円を、そのまま比べてもあまり意味はありません。
まずは自分の毎月の生活費を確認し、何に備えてお金を残したいのか考えてみてください。
目的が分かれば、「自分はいくら必要なのか」という基準を作れます。
目標は最初から大きくする必要もありません。
毎月無理なく残せる金額を決め、少しずつ続ければ構いません。
また、誰かの貯金額を見て焦ったときは、一年前の自分と比べてみてください。
貯金が増えた、赤字が減った、支出を把握できるようになったなど、金額以外にも前進している部分があるかもしれません。
もし減っていたとしても、納得して使ったお金ならすべてを後悔する必要はありません。
貯金で大切なのは、誰かより多く持つことではなく、自分が必要なときに困らないお金を自分のペースで準備していくことです。
次に他人の貯金額が気になったら、「この人はいくら持っている？」ではなく「私は何のためにいくら必要？」と自分へ問い直してみてください。
比較する基準が他人から自分へ戻ると、貯金は競争ではなく、自分の暮らしを整えるためのものに変わっていきます。
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