株式投資を始めてみたいと思っても、「そもそも株ってなんなの？」「どこでどうやって売買するの？」って疑問に思っちゃいますよね。
株式投資の仕組みや始め方、初心者におすすめのネット証券会社もわかりやすく紹介します！
株式投資とは会社の成長に参加すること
株式投資とは、簡単にいうと企業が発行する株式を買い、その企業の成長や利益の一部を受け取ることです。
株式を買うと、その会社の一部を持つ「株主」になります。
もちろん、株を1株買っただけで会社の経営を自由に動かせるわけではありません。
それでも株主になるということは、企業の成長に少しだけ参加するという意味があります。
たとえば、身近なお店やサービスを展開している会社の株を買うと、その会社が成長したときに株価が上がったり、配当金を受け取れたりする可能性があります。
つまり株式投資は、ただ数字を追いかけるだけのものではありません。
「この会社はこれからも必要とされそうだな」「このサービスは多くの人に使われそうだな」と考えながら、お金を託す行為でもあります。
株を買うと会社の一部を持つことになる
株式とは、会社が事業に必要なお金を集めるために発行するものです。
会社は新しい商品を作ったり、店舗を増やしたり、研究開発を進めたりするために資金が必要になります。
その資金を集める方法のひとつが、株式を発行することです。
投資家は株式を買うことで会社に資金を提供し、その代わりに会社の成長による利益を期待します。
銀行にお金を預ける場合、基本的には利息を受け取る形になります。
一方で株式投資の場合は、株価の値上がりや配当金によって利益を得ることを目指します。
この違いを知るだけでも、株式投資のイメージはぐっとつかみやすくなります。
株式投資で利益が出る主な仕組み
株式投資で得られる利益には、大きく分けて値上がり益・配当金・株主優待の3つがあります。
値上がり益とは、買ったときよりも高い価格で株を売れたときに得られる利益のことです。
たとえば1株1,000円で買った株を1,300円で売れた場合、差額の300円が値上がり益になります。
配当金とは、企業が利益の一部を株主に分配するお金のことです。
すべての企業が配当金を出すわけではありませんが、安定して利益を出している企業の中には、毎年配当を続けているところもあります。
株主優待とは、自社商品や割引券などを株主に提供する制度です。
ただし、株主優待は変更や廃止されることもあるため、優待だけを目的に株を買うのは慎重に考えたいところです。
株式投資の基本的な仕組みをわかりやすく解説
株式投資を始める前に、まずは基本的な仕組みを押さえておきましょう。
最初から難しい専門用語をすべて覚える必要はありません。
大切なのは、株価がなぜ動くのか、どこで株を買うのか、どのように利益や損失が出るのかをざっくり理解することです。
株は証券会社を通じて売買する
株式は、基本的に証券会社を通じて売買します。
銀行の窓口で預金口座を作るように、株を買うためには証券口座を開設します。
最近はネット証券を使えば、スマートフォンやパソコンから口座開設の手続きができます。
証券口座にお金を入金し、買いたい株を選び、注文を出すことで株を購入できます。
注文には「成行注文」や「指値注文」などがあります。
成行注文は、価格を指定せずにその時点で売買を成立させやすい注文方法です。
指値注文は、「この価格以下なら買う」「この価格以上なら売る」と価格を指定する注文方法です。
初心者のうちは、自分が納得できる価格を決めやすい指値注文から慣れていくと安心です。
株価は需要と供給で動く
株価は、買いたい人と売りたい人のバランスによって動きます。
多くの人が「この会社の株を買いたい」と思えば株価は上がりやすくなります。
反対に、多くの人が「この株を売りたい」と思えば株価は下がりやすくなります。
では、人はなぜ株を買いたくなったり売りたくなったりするのでしょうか。
理由はさまざまです。
企業の業績が良かった、将来性のある事業を始めた、景気が良くなりそうだ、配当が増えそうだといった期待があれば、株は買われやすくなります。
反対に、業績が悪化した、不祥事があった、景気が悪くなりそうだ、利益が減りそうだと見られると、株は売られやすくなります。
株価は会社の今だけでなく、将来への期待や不安も反映しながら動いています。
株式投資は短期でも長期でもできる
株式投資には、短期間で売買を繰り返す方法もあれば、長く保有して企業の成長を待つ方法もあります。
短期投資は、株価の小さな値動きを狙って利益を得ようとする方法です。
うまくいけば短期間で利益が出ることもありますが、相場を見る時間や判断力が必要になります。
長期投資は、数年から数十年単位で株を保有し、企業の成長や配当をゆっくり待つ方法です。
初心者にとっては、毎日の値動きに振り回されにくい長期目線の投資のほうが取り組みやすい場合が多いです。
もちろん、長期投資だから必ず利益が出るわけではありません。
それでも、短期の値動きに一喜一憂しすぎない姿勢は、株式投資を続けるうえで大きな助けになります。
株式投資で期待できるメリット
株式投資にはリスクがありますが、同時に魅力もあります。
特に、預金だけではお金が増えにくい時代において、株式投資は将来の資産形成を考えるうえで重要な選択肢のひとつです。
ここでは、株式投資で期待できる主なメリットを見ていきましょう。
値上がり益を狙える
株式投資の大きなメリットは、買った株の価格が上がったときに値上がり益を得られることです。
企業が成長し、売上や利益が伸びると、その企業の価値が高まることがあります。
その結果、株価が上がり、購入時より高く売れる可能性があります。
たとえば、今はまだ小さな会社でも、魅力的な商品やサービスによって成長していけば、株価が大きく上がることもあります。
ただし、値上がり益だけを狙うと、どうしても株価の上下に気持ちが揺さぶられやすくなります。
「短期間で一気に儲けよう」と考えすぎないことが、初心者にはとても大切です。
配当金を受け取れる可能性がある
企業によっては、利益の一部を配当金として株主に還元しています。
配当金は、株を保有しているだけで受け取れる可能性がある収入です。
もちろん、企業の業績によって配当金は増えたり減ったりします。
場合によっては、配当がなくなることもあります。
それでも、安定して利益を出している企業の株を長く保有することで、毎年の配当を楽しみにできることがあります。
配当金は金額だけを見るのではなく、その企業が無理なく配当を続けられるかを見ることが大切です。
高配当という言葉は魅力的ですが、配当利回りが高すぎる場合は、株価が大きく下がっているだけの可能性もあります。
おいしそうな話ほど、ひと呼吸おいて中身を確認する姿勢が必要です。
インフレ対策になる可能性がある
物価が上がると、同じ金額のお金で買えるものは少なくなります。
これをインフレといいます。
現金や預金だけを持っていると、金額は減っていなくても、お金の価値が少しずつ目減りすることがあります。
株式は企業の利益や成長と関係しているため、長期的にはインフレに対応しやすい資産のひとつと考えられます。
もちろん、すべての株がインフレに強いわけではありません。
物価上昇によってコストが増え、利益が減る企業もあります。
それでも、価格転嫁ができる企業や、生活に欠かせない商品やサービスを持つ企業は、インフレ局面でも強さを見せることがあります。
お金をただ置いておくだけでなく、働かせる視点を持てるのは株式投資の大きなメリットです。
経済や社会の動きに詳しくなる
株式投資を始めると、自然とニュースや企業の動きに目が向くようになります。
今どんな商品が売れているのか、どの業界が伸びているのか、金利や為替が企業にどんな影響を与えるのかに興味が出てきます。
これは、株式投資の隠れたメリットです。
投資をしていないと何となく流していたニュースも、自分のお金が関わると急に身近に感じられます。
世の中の流れを知ることは、投資だけでなく仕事や生活にも役立ちます。
株式投資は、お金の勉強であり、社会を見る練習でもあります。
株式投資のリスクを正しく知っておこう
株式投資にはメリットがありますが、リスクもあります。
ここをあいまいにしたまま始めると、少し株価が下がっただけで不安になったり、思わぬ損失に慌てたりしやすくなります。
大切なのは、リスクを怖がりすぎることではありません。
どんなリスクがあるのかを知り、あらかじめ対策しておくことです。
元本割れする可能性がある
株式投資では、買った株の価格が下がることがあります。
1万円で買った株が8,000円になることもあれば、5,000円になることもあります。
預金のように元本が保証されているわけではありません。
この元本割れリスクは、株式投資をする以上避けて通れないものです。
だからこそ、生活費や近いうちに使う予定のお金を株式投資に回すのはおすすめできません。
株式投資は、当面使う予定のない余裕資金で行うことが基本です。
余裕資金であれば、株価が一時的に下がっても落ち着いて判断しやすくなります。
企業の業績悪化や倒産リスクがある
株式は企業に投資するものなので、その企業の業績が悪化すると株価が下がる可能性があります。
もし企業が倒産してしまえば、株式の価値が大きく失われることもあります。
どれほど有名な企業でも、絶対に安心とは言い切れません。
時代の変化、競争の激化、不祥事、経営判断の失敗などによって、企業の状況は変わります。
このリスクを抑えるためには、ひとつの会社に資金を集中させすぎないことが大切です。
複数の企業や業種に分けて投資する分散投資は、初心者が意識したい基本のひとつです。
株価の変動で心が揺れやすい
株式投資で意外と大きな壁になるのが、値動きによる心の揺れです。
買った株が上がると嬉しくなり、もっと買いたくなることがあります。
反対に、株価が下がると不安になり、すぐに売りたくなることもあります。
この感情の揺れは、投資経験がある人でも完全には避けられません。
特に初心者のうちは、スマートフォンで何度も株価を確認してしまいがちです。
まるで冷蔵庫を何度も開けても中身が増えないのに、つい見てしまうような感覚です。
ただ、株価を何度見ても、短期的な値動きを自分でコントロールすることはできません。
株価を見る回数を減らすことも、立派な投資の工夫です。
短期で儲けようとすると失敗しやすい
株式投資で初心者がつまずきやすいのは、短期間で大きく儲けようとすることです。
SNSや動画で「この株が上がる」「今がチャンス」といった情報を見ると、つい飛びつきたくなるかもしれません。
しかし、誰かが話題にしている時点で、すでに株価が上がっていることもあります。
よくわからないまま買ってしまうと、買った直後に下がってしまうこともあります。
株式投資は、宝くじのように一発逆転を狙うものではありません。
時間を味方につけながら、少しずつ資産を育てるものと考えたほうが、長く続けやすくなります。
初心者が株を始める前に準備したいこと
株式投資を始める前には、いきなり銘柄を探すよりも大切な準備があります。
準備をせずに始めると、株価が下がったときに慌てたり、生活費まで投資に回してしまったりする危険があります。
ここでは、初心者が最初に整えておきたいポイントを紹介します。
生活防衛資金を先に確保する
株式投資を始める前に、まずは生活防衛資金を確保しましょう。
生活防衛資金とは、収入が減ったり急な支出があったりしたときに生活を守るためのお金です。
病気、転職、家電の故障、冠婚葬祭など、予定外の出費は突然やってきます。
そのときに投資資産を慌てて売らなくて済むよう、現金を持っておくことが大切です。
生活防衛資金の目安は人によって異なります。
会社員か自営業か、家族がいるか、毎月の支出がどれくらいかによって必要額は変わります。
大切なのは、株価が下がっているときに生活費のために売らなくて済む状態を作ることです。
投資の目的を決める
株式投資を始める前に、「何のために投資するのか」を考えておきましょう。
老後資金のためなのか、将来の教育費のためなのか、資産を少しずつ増やしたいのかによって、投資の考え方は変わります。
目的があいまいなままだと、株価が少し動いただけで判断がぶれやすくなります。
たとえば老後資金が目的なら、短期の値動きよりも長期的な成長を重視するほうが合っているかもしれません。
数年以内に使う予定のお金なら、株式投資ではなく預金や安全性の高い資産で持つほうが安心です。
お金に名前をつけるような感覚で、投資資金の目的を決めておくと迷いにくくなります。
最初は少額から始める
初心者が株式投資を始めるなら、最初から大きなお金を入れすぎないことが大切です。
どれだけ本を読んでも、実際に自分のお金で投資してみると感じ方は変わります。
1,000円の値下がりでも気になる人もいれば、数万円の値動きでも落ち着いていられる人もいます。
これは性格や経験によって違います。
だからこそ、最初は少額で始めて、自分がどのくらいの値動きに耐えられるのかを知ることが大切です。
最近は、単元未満株や少額投資に対応しているサービスもあります。
無理のない金額から始めれば、失敗しても学びに変えやすいです。
証券口座を開設する
株を買うためには、証券口座が必要です。
証券会社には、店舗型の証券会社とネット証券があります。
店舗型は担当者に相談しやすい一方で、手数料が高めになることがあります。
ネット証券は自分で操作する必要がありますが、手数料が比較的低く、スマートフォンから取引しやすいのが特徴です。
初心者は、手数料、画面の使いやすさ、取扱商品、サポート体制などを比較して選ぶとよいでしょう。
証券口座を作ったからといって、すぐに株を買わなければいけないわけではありません。
まずは口座を開き、画面に慣れ、気になる銘柄をお気に入り登録するだけでも一歩前進です。
株式投資の銘柄選びで見るべきポイント
株式投資で多くの人が悩むのが、「どの株を買えばいいのか」という点です。
有名企業だから安心とは限りませんし、株価が安いからお得とも限りません。
銘柄選びでは、株価だけでなく企業の中身を見ることが大切です。
ここでは、初心者がチェックしたい基本ポイントを紹介します。
何をしている会社か理解できるか
まず大切なのは、その会社が何で利益を出しているのか理解できることです。
どれだけ話題の会社でも、事業内容がよくわからないまま投資するのは危険です。
たとえば、食品、通信、日用品、小売、医薬品、金融、ITなど、企業によって収益の仕組みは違います。
自分が普段使っている商品やサービスを提供している会社なら、事業内容をイメージしやすいでしょう。
投資の世界では、難しいことを知っている人が必ず勝つわけではありません。
自分が理解できるものに投資するというシンプルな姿勢が、初心者にはとても大切です。
売上や利益が安定しているか
企業の業績を見るときは、売上や利益が安定しているかを確認しましょう。
売上が伸びていても、利益が出ていなければ注意が必要です。
反対に、売上は大きく伸びていなくても、安定して利益を出し続けている企業もあります。
業績は企業の決算資料や証券会社の銘柄情報で確認できます。
最初から細かい数字を完璧に読みこなす必要はありません。
まずは、売上が増えているか、利益が出ているか、赤字が続いていないかをざっくり見るだけでも十分です。
数字を見る習慣がつくと、少しずつ企業の強さや弱さが見えてきます。
財務が健全か確認する
財務とは、会社のお金の状態のことです。
どれだけ売上が大きくても、借金が多すぎたり、資金繰りが苦しかったりする企業には注意が必要です。
初心者が見るなら、自己資本比率や有利子負債、営業キャッシュフローなどが参考になります。
難しく聞こえるかもしれませんが、ざっくり言えば「会社に体力があるか」を見るイメージです。
家計でも、収入があっても借金が多すぎると不安になりますよね。
企業も同じで、利益を出す力とお金を残す力の両方を見ることが大切です。
配当利回りだけで判断しない
配当利回りが高い株は、初心者にも魅力的に見えます。
しかし、配当利回りだけで買うのは危険です。
配当利回りは、株価が下がると高く見えることがあります。
つまり、業績悪化などで株価が大きく下がっている結果、利回りだけが高くなっている場合もあるのです。
また、今は高配当でも、企業の利益が減れば減配や無配になることもあります。
配当を重視するなら、配当利回りだけでなく、利益水準、配当性向、過去の配当実績なども確認しましょう。
高配当という言葉に飛びつく前に、その配当が続きそうかを見ることが大切です。
株価が割高すぎないかを見る
よい会社だからといって、どんな価格で買ってもよいわけではありません。
人気が集まりすぎて株価が大きく上がっている場合、将来の成長をかなり織り込んでいることがあります。
株価の割安・割高を判断する指標として、PERやPBRなどがあります。
PERは、企業の利益に対して株価がどれくらいの水準にあるかを見る指標です。
PBRは、企業の純資産に対して株価がどれくらいの水準にあるかを見る指標です。
ただし、PERやPBRだけで買うかどうかを決めるのはおすすめできません。
業種によって平均的な水準は違いますし、成長企業は高めに評価されることもあります。
指標はあくまで判断材料のひとつとして、企業の成長性や安定性とあわせて見るようにしましょう。
株式投資の始め方を初心者向けに解説
ここからは、実際に株式投資を始める流れを見ていきましょう。
難しく感じるかもしれませんが、ひとつずつ進めれば大丈夫です。
最初から完璧を目指さず、小さく始めて慣れていくことを意識しましょう。
ステップ1：毎月の家計を確認する
最初にやるべきことは、投資先探しではなく家計の確認です。
毎月いくら収入があり、いくら支出しているのかを把握しましょう。
黒字が出ているなら、その一部を投資に回せる可能性があります。
赤字が続いているなら、まずは支出の見直しや生活防衛資金の確保を優先したほうが安心です。
投資は、家計の土台があるほど続けやすくなります。
反対に、家計が不安定なまま投資をすると、少しの値下がりでも強いストレスになります。
投資の前に家計を整えることは、地味ですがとても大切な準備です。
ステップ2：投資に回す金額を決める
家計を確認したら、毎月いくら投資に回せるかを決めます。
無理に大きな金額を設定する必要はありません。
むしろ、少額でも長く続けられる金額のほうが現実的です。
たとえば、毎月数千円からでも投資を始めることはできます。
大切なのは、下がっても生活に困らない金額にすることです。
投資額を決めるときは、「増えたら嬉しいけれど、すぐに使う予定はないお金」を基準にしましょう。
ステップ3：証券口座を開設する
次に、証券会社で口座を開設します。
ネット証券なら、本人確認書類や必要情報を用意してオンラインで申し込めることが多いです。
口座開設には数日かかる場合があります。
開設後は、証券口座に入金し、取引できる状態にします。
口座の種類には、税金の計算や納付を証券会社が行ってくれるものもあります。
初心者は、税金の手間を減らしやすい口座を選ぶと管理がしやすくなります。
また、NISAのような非課税制度を活用できる場合もあります。
制度内容は変わることがあるため、利用する際は最新情報を確認しましょう。
ステップ4：投資する商品を選ぶ
株式投資と聞くと、個別企業の株を買うイメージが強いかもしれません。
しかし、株式に投資する方法は個別株だけではありません。
複数の株式にまとめて投資できる投資信託やETFもあります。
初心者にとっては、最初から個別株だけを選ぶより、広く分散された商品を活用するほうが安心しやすい場合があります。
たとえば、世界中の株式や米国株、日本株全体などに分散投資できる商品もあります。
個別株は企業分析の楽しさがありますが、銘柄選びの難しさもあります。
投資信託やETFは分散しやすい一方で、信託報酬などのコストも確認する必要があります。
自分の性格や目的に合った方法を選びましょう。
ステップ5：少額で買って経験を積む
投資商品を選んだら、まずは少額で買ってみましょう。
実際に買うと、値動きへの感じ方や注文画面の使い方がわかります。
最初の目的は、大きく儲けることではありません。
投資に慣れることが目的です。
買った後は、なぜその商品を選んだのか、どんな理由で買ったのかをメモしておくと勉強になります。
後から振り返ることで、自分の判断のクセが見えてきます。
「何となく買った株」は、下がったときにどうすればよいかわからなくなりがちです。
買う理由を言葉にしておくことは、思った以上に大切です。
株初心者が失敗しやすい行動
株式投資で失敗する原因は、知識不足だけではありません。
むしろ、感情に流されてしまうことが大きな原因になることがあります。
ここでは、初心者が特に気をつけたい行動を紹介します。
SNSやニュースを見て飛び乗る
SNSやニュースで話題になっている株を見ると、今すぐ買わなければ置いていかれるような気持ちになることがあります。
しかし、話題になっている株は、すでに多くの人が注目して株価が上がっている場合があります。
そのタイミングで買うと、高値づかみになってしまうことがあります。
もちろん、SNSやニュースがすべて悪いわけではありません。
情報を得るきっかけとしては役立ちます。
ただし、最終的に買うかどうかは、自分で企業の中身やリスクを確認して判断する必要があります。
「みんなが買っているから買う」ではなく、「自分が理解して納得したから買う」という姿勢を大切にしましょう。
下がったらすぐに売ってしまう
株価が下がると、不安になってすぐに売りたくなることがあります。
しかし、株価は短期的には上下するものです。
企業の業績や将来性に大きな変化がないのに、相場全体の雰囲気で下がることもあります。
そのたびに慌てて売っていると、損失だけが積み重なってしまうことがあります。
もちろん、業績悪化や投資理由の崩れがあるなら売却を検討する必要があります。
大切なのは、株価が下がったから売るのではなく、投資した理由が崩れたかどうかで判断することです。
利益が出た株だけすぐ売ってしまう
少し利益が出ると、嬉しくなってすぐに売りたくなることがあります。
一方で、損が出ている株は「いつか戻るはず」と考えて持ち続けてしまうこともあります。
この行動が続くと、利益の出る株を早く手放し、損の出る株ばかり残る状態になりやすいです。
株式投資では、利益確定も損切りも大切ですが、どちらも感情だけで決めると失敗しやすくなります。
買う前に、どのような条件なら売るのかを考えておくと判断しやすくなります。
売るルールを先に決めておくことは、初心者の感情ブレを減らす助けになります。
余裕資金以上に投資してしまう
株式投資に慣れてくると、もっと増やしたい気持ちが強くなることがあります。
そこで生活費や近いうちに使うお金まで投資に回してしまうと、相場が下がったときに苦しくなります。
投資は、余裕資金で行うからこそ冷静でいられます。
お金に余裕がない状態で投資すると、値動きが生活不安に直結してしまいます。
これは精神的にもかなり大きな負担です。
投資額を増やす前に、家計と現金の余裕を確認するようにしましょう。
一つの銘柄に集中しすぎる
「この会社は絶対に伸びる」と思うと、一つの銘柄に大きく投資したくなることがあります。
しかし、どれだけ魅力的な会社でも、未来は誰にもわかりません。
予想外のトラブルや業績悪化で株価が大きく下がることもあります。
一つの銘柄に集中していると、その影響をまともに受けてしまいます。
複数の銘柄や投資信託、ETFなどを組み合わせることで、リスクを分散できます。
投資で大切なのは、当てることだけではありません。
外れたときに致命傷を避けることも同じくらい大切です。
株式投資を長く続けるコツ
株式投資は、始めることより続けることのほうが難しい場合があります。
相場が良いときは楽しくても、下がったときに不安になってやめてしまう人もいます。
長く続けるためには、無理のない仕組みと考え方が必要です。
分散投資を意識する
株式投資を続けるうえで、分散投資はとても大切です。
分散投資とは、投資先をひとつに集中させず、複数に分けることです。
企業を分ける、業種を分ける、国や地域を分ける、購入タイミングを分けるといった方法があります。
分散すれば損をしないというわけではありません。
しかし、ひとつの失敗で資産全体が大きく傷つくリスクを抑えやすくなります。
初心者は、個別株だけで分散するのが難しい場合もあります。
その場合は、投資信託やETFを使って広く分散する方法もあります。
「一発で当てる」より「大きく外さない」という考え方は、長期投資ではとても重要です。
長期目線で考える
株価は短期的には大きく動くことがあります。
景気、金利、為替、企業ニュース、投資家心理など、さまざまな要因で上下します。
短期の値動きをすべて予測するのは、とても難しいです。
だからこそ、初心者は長期目線を持つことが大切です。
長期で見れば、企業の利益成長や経済全体の成長が株価に反映される可能性があります。
もちろん、長期なら必ず儲かるわけではありません。
それでも、短期の波に振り回されにくくなることで、冷静な判断がしやすくなります。
株式投資は短距離走ではなく、長い散歩に近いと考えると気持ちが楽になります。
自分なりの投資ルールを作る
投資を続けるには、自分なりのルールを作ることが大切です。
たとえば、毎月いくらまで投資するのか、どんな銘柄を買うのか、どんな条件なら売るのかを決めておきます。
ルールがないと、相場が上がったときには強気になり、下がったときには弱気になりやすいです。
感情に合わせて投資をしていると、買うべきでないときに買い、売るべきでないときに売ってしまうことがあります。
最初から完璧なルールを作る必要はありません。
経験しながら少しずつ改善していけば大丈夫です。
自分の性格に合ったルールを作ることが、長く続けるコツです。
投資記録をつける
投資を始めたら、簡単でよいので記録をつけましょう。
買った銘柄、買った理由、購入価格、売却理由、そのときの気持ちなどをメモしておくと役立ちます。
人は、うまくいったときは自分の実力だと思いやすく、失敗したときは運が悪かったと思いやすいものです。
記録をつけておくと、自分の判断を冷静に振り返れます。
たとえば、毎回話題株に飛びついて失敗しているなら、そのクセに気づけます。
下落時にすぐ売って後悔しているなら、売却ルールを見直すきっかけになります。
投資記録は、自分専用の教科書になります。
株式投資と投資信託の違い
初心者が迷いやすいのが、株式投資と投資信託の違いです。
どちらも資産形成に使われることがありますが、仕組みや向いている人が少し違います。
ここでは、違いをやさしく整理しておきましょう。
個別株は自分で企業を選ぶ
個別株投資は、自分で企業を選んで株を買う方法です。
好きな会社や成長を期待する会社に直接投資できるのが魅力です。
企業分析が好きな人にとっては、個別株投資はとても面白いものです。
業績を調べたり、決算を読んだり、新商品や業界動向を追ったりする楽しさがあります。
一方で、銘柄選びを間違えると大きな損失につながることもあります。
個別株は、自由度が高い分、自分で判断する力も求められる投資方法です。
投資信託はまとめて分散しやすい
投資信託は、多くの投資家から集めたお金を専門家や運用会社がまとめて運用する商品です。
株式に投資する投資信託を買えば、間接的に多くの企業へ分散投資できます。
中でもインデックス型の投資信託は、特定の指数に連動することを目指すため、低コストで幅広く分散しやすいのが特徴です。
初心者にとっては、個別企業を細かく選ばなくても分散しやすい点が魅力です。
ただし、投資信託にも価格変動リスクはあります。
また、信託報酬などのコストもかかります。
「お任せだから安心」ではなく、どこに投資している商品なのかは確認しておきましょう。
初心者は両方の特徴を知って選ぶ
個別株と投資信託のどちらが正解というわけではありません。
企業分析を楽しみたい人は個別株が向いているかもしれません。
手間をかけずに広く分散したい人は投資信託が向いているかもしれません。
また、資産の中心は投資信託で分散し、一部だけ個別株を楽しむ方法もあります。
この方法なら、個別株の楽しさを味わいながら、資産全体のリスクを抑えやすくなります。
大切なのは、自分が続けやすい形を選ぶことです。
投資は長く続けてこそ力を発揮しやすいため、無理のない方法を選びましょう。
株式投資で知っておきたい税金の基本
株式投資で利益が出た場合、税金がかかることがあります。
税金の話は少し難しく感じるかもしれませんが、基本だけでも知っておくと安心です。
ただし、税制は変わることがあるため、実際に申告や制度利用をする際は最新情報を確認しましょう。
売却益や配当金には税金がかかる
株を買った価格より高く売って利益が出た場合、その利益に税金がかかります。
また、配当金を受け取った場合にも税金がかかることがあります。
証券口座の種類によっては、証券会社が税金を計算して差し引いてくれるため、初心者でも管理しやすくなっています。
税金の仕組みをまったく知らないまま始めると、思ったより手元に残る利益が少ないと感じることがあります。
投資の利益は税引き後で考えることも大切です。
NISAなどの制度も選択肢になる
株式投資をするなら、非課税制度の活用も選択肢になります。
NISAのような制度を使うと、一定の条件のもとで投資利益が非課税になる場合があります。
ただし、制度には対象商品や投資枠、利用条件があります。
また、制度内容は変更される可能性があります。
そのため、実際に利用するときは証券会社や公的機関の最新情報を確認することが大切です。
非課税制度は便利ですが、制度ありきで商品を選ぶのではなく、自分の投資目的に合う商品を選ぶことを忘れないようにしましょう。
株式投資に向いている人・慎重に考えたい人
株式投資は、多くの人にとって資産形成の選択肢になります。
しかし、すべての人が今すぐ始めるべきとは限りません。
向いている人もいれば、まずは家計の整理を優先したほうがよい人もいます。
長期目線でお金を育てたい人
株式投資に向いているのは、短期間で大きく儲けるより、長期的にお金を育てたい人です。
株式は短期的には大きく下がることもあります。
しかし、長い目で企業の成長や経済の成長に期待する投資方法でもあります。
毎日の値動きに振り回されすぎず、コツコツ続けられる人は株式投資と相性がよいでしょう。
焦らず、比べすぎず、続けられる人は投資で大きな強みを持っています。
余裕資金で投資できる人
株式投資は、余裕資金で行える人に向いています。
生活費や近いうちに使うお金を投資に回すと、株価が下がったときに困ってしまいます。
余裕資金で投資していれば、相場が悪いときでも落ち着いて判断しやすくなります。
投資で大切なのは、利益を狙うことだけではありません。
生活を守りながら続けることも、とても大切です。
すぐに結果を求める人は注意が必要
短期間で結果を求める人は、株式投資で焦りやすい傾向があります。
買ってすぐに上がらないと不安になったり、少し利益が出るとすぐ売りたくなったりします。
このような状態では、相場に振り回されやすくなります。
もちろん、短期投資がすべて悪いわけではありません。
ただし、短期投資には知識、経験、時間、メンタルの強さが必要です。
初心者は、すぐに結果を求めすぎない投資スタイルから始めるほうが安心です。
生活費に余裕がない人は先に家計改善を
毎月の生活費が足りない状態で株式投資を始めるのはおすすめできません。
株式投資はお金を増やす可能性がある一方で、減る可能性もあります。
生活に必要なお金まで投資してしまうと、値下がりしたときに大きなストレスになります。
まずは固定費を見直したり、収入と支出を整理したりして、家計の土台を整えましょう。
投資は、家計が落ち着いてからでも遅くありません。
無理に始めない勇気も、立派なお金の判断です。
株初心者におすすめのネット証券会社 5選
これから株式を始めるなら、以下5つの証券会社が使いやすくておすすめですよ。
ネット証券で最もおすすめなのは、SBI証券です。他のサイトでもトップでおすすめされてることが多いと思うのですが、実力も人気もネット証券でトップクラスといって差し支えないでしょう。
他のネット証券会社が取引手数料の引き下げをした場合でも、すかさず追随してくれるため、長く利用していても安心感がありますね
Vポイントでの投資もできますし、三井住友カードで投信積立をしてVポイントを貯めることもできます。
最初に口座開設をするのであれば、SBI証券が最もおすすめです。
ネット証券会社では、楽天証券もおすすめですね。取引画面が初心者でも見やすい＆操作しやすいのが1番のおすすめポイントです。
システムの安定性にはちょっと不安がありますが(システムトラブルが多い)、長期積立などで使う分にはさほど問題はないでしょう
楽天証券も、楽天カードで投信積立をして楽天ポイントを貯めることができます。
米国株でおすすめなのは、マネックス証券。米国株の取扱い銘柄数は約4,500！コスト面や取引ツール、独自レポートなどでも評判上々です。
また、IPOが完全平等抽選のため、IPO投資でもおすすめです。
DMM株は、取引手数料が業界最安水準！こちらも米国株でおすすめの証券会社です。
米国株の買付手数料がなんと一律0円。他社では米国株と日本株で取引ツールが分かれていることが多いですが、DMM株では1つの取引ツールで米国株と日本株の両方が取引できてとても便利です。
GMOクリック証券は、投資以外でもおすすめの証券会社。GMOあおぞらネット銀行との連携サービスを利用すれば、普通預金の金利が上がります。
ちなみに上記の証券会社はNISAにも対応しているのですが、NISAなら非課税で株式投資ができてお得です。
株式投資 よくあるQ&A 〜超入門編〜
Q. ぶっちゃけ、株って儲かるの？
専業の株トレーダーも存在するわけですから、知識や経験を積み重ねていけばある程度は儲けられるようになるでしょう。
が、勝率を上げるには相当の時間が必要ですし、当然ながらプロでも損失を出すことは多々あります。
なるべく手間をかけずに資産運用をするのであれば、投資信託の方がおすすめです。
Q. お店で株主優待券使ったらモテるかな？
A. 投資初心者のうちって、株主優待券をややドヤ顔でレジで差し出す妄想とかしちゃいがちですよね。
どの世代にモテたいかにもよりますが、私の経験からすると若いお姉さんは株主優待券の意味もよく分かってなさそうな人も少なくありません。
また、優待券の金額に合わせて買い物をして会計しようとしたときに限り、だいたい冴えない中年男性店員がレジ打ちしてたりします
株主優待券でモテるかどうか試してみたいのなら、メルカリかなにかで買って試してみましょう。
優待券欲しさにテキトーに株を買ってしまうと、優待券の金額以上の損失を出す可能性も高いため要注意です。
Q. ニュースでよく聞く「日経平均株価」とは？
日経平均株価とは、日本株の代表的な225銘柄を基にした株価指数のこと。「日経平均」とか「日経225」と呼ばれることもあります。
225銘柄の選定については、国などではなく日本経済新聞社が選定しており、年に一度見直し・入れ替えが行われているんですよ。
Q. 現物取引と信用取引の違いは？
A. 簡単に説明すると、現物取引は手持ちの資金で取引する方法、信用取引は資金を借りて取引する方法です。
信用取引では手持ちの資金以上の金額で取引できるものの、お金を借りるわけですから現物取引よりもコスト(金利や貸株料、逆日歩など)が多くかかりますし、リスクも大きくなります。
また、信用取引では空売りができるものの、初心者がうかつに手を出すと株価がどんどん値上がりして損失が膨らんでいくという事態にもなりかねないので注意してくださいね
信用取引はきちんと理解して使いこなせれば便利な仕組みではありますが、初心者のうちは現物取引のみにしておいた方が無難です。
Q. 株式投資はいくらから始められますか？
株式投資は、まとまったお金がないと始められないと思われがちです。
しかし、最近は少額から投資できるサービスも増えています。
単元未満株を使えば、通常より少ない金額で個別株を買える場合があります。
投資信託なら、さらに少額から積立できることもあります。
大切なのは金額の大きさではありません。
無理のない金額で始め、経験を積むことです。
Q. 株式投資は初心者でもできますか？
株式投資は、初心者でも始めることはできます。
ただし、何も知らずに始めるのではなく、基本的な仕組みやリスクを理解してから始めることが大切です。
最初から難しい分析を完璧にできる必要はありません。
少額で始め、学びながら少しずつ慣れていけば大丈夫です。
初心者に大切なのは、大きく儲けることより、大きく失敗しないことです。
Q. 株で必ず儲かる方法はありますか？
株式投資に、必ず儲かる方法はありません。
もし「絶対に儲かる」「リスクなしで増える」といった話があれば、かなり慎重に考えるべきです。
株式投資にはリスクがあり、どれだけ有名な企業でも株価が下がることはあります。
大切なのは、必勝法を探すことではありません。
リスクを理解し、分散し、長く続ける仕組みを作ることです。
Q. 株価が下がったらどうすればいいですか？
株価が下がったときは、まず落ち着いて投資した理由を確認しましょう。
企業の業績や将来性に大きな変化がないのか、それとも投資判断の前提が崩れたのかを見ます。
相場全体の下落で一時的に下がっているだけなら、慌てて売らないほうがよい場合もあります。
一方で、業績悪化や不祥事などで投資理由が崩れたなら、売却を検討することも必要です。
株価が下がったから即売るのではなく、理由を確認して判断することが大切です。
Q. 個別株と投資信託はどちらが初心者向きですか？
初心者には、広く分散しやすい投資信託が向いている場合があります。
特にインデックス型の投資信託は、少額から分散投資しやすい点が魅力です。
一方で、企業分析を楽しみたい人や、応援したい会社がある人は個別株に興味を持つかもしれません。
どちらか一方だけに決める必要はありません。
資産の中心を分散型の商品にし、一部で個別株を学ぶ方法もあります。
自分の性格と目的に合った形を選びましょう。
まとめ
株式投資とは、企業の株式を買い、その成長や利益の一部を受け取ることを目指す投資です。
値上がり益や配当金を期待できる一方で、元本割れや企業業績の悪化といったリスクもあります。
だからこそ、株式投資は勢いだけで始めるものではありません。
仕組みを知り、リスクを理解し、余裕資金で少額から始めることが大切です。
初心者にとって大切なのは、最初から大きく勝とうとしないことです。
まずは大きく失敗しないこと、そして長く続けられる形を作ることを意識しましょう。
株式投資は、短期間で人生を一変させる魔法ではありません。
けれど、時間を味方につけてコツコツ続ければ、将来のお金を育てる頼もしい選択肢になります。
焦らなくて大丈夫です。
まずは小さな一歩から、あなたに合った投資との付き合い方を見つけていきましょう。