FIREは、若いうちから資産を築き、早期に退職して自由な人生を送ることを目指す人々の間で注目を集めています。
しかし、FIREを目指す人々の中には、失敗に直面し、苦い経験をした人もいます。
実際に、FIREに失敗した人々の体験談を聞くと、多くの失敗要因が明らかになります。
投資に失敗したり、急な出費に対応できなかったり、健康問題によって思うように生活できなくなったりと、様々な問題があります。
そこで、本記事では、FIREに失敗した人々の体験談から、FIREを目指す人々が失敗しないためのポイントまで探っていきます。
FIREに興味を持っている人や、目指している人は必見です！
FIREを失敗した人々の事例 5つ
早速、FIREの失敗例を見ていきましょう
山田さんの失敗例（40代男性・既婚）
山田さん(仮名)は40代の男性で、既婚者でした。
彼のFIRE計画は若い頃から始まりました。彼は生活をシンプルに保ち、できる限り多くの収入を節約・投資に充てることで早期退職を達成しました。
しかし、山田さんのFIRE計画が破綻したのは、費用見積もりの誤りが原因でした。
彼の費用見積もりは非常に保守的だったものの、彼が見落としていたのは、年齢とともに増える医療費と保険費用でした。
彼の妻が重病を患い、長期的な医療療養が必要になった時、それは彼の予想を大きく上回る費用となりました。
この出費は彼の退職資金を大きく圧迫し、最終的には再就職を余儀なくされました。
山田さんの経験から学ぶべきことは、FIREの計画には予期しない事態や出費に対する余地を持つことの重要性です。
具体的には、医療費や保険費用の見積もりを行い、それを計画に組み込むことが重要です。
山田さんは現在、再就職しており、新たなFIRE計画を立て直しています。彼の失敗は、私たちがFIRE計画を作成する際の大切な教訓となっています。
飯田さんの失敗例（20代男性・独身）
飯田さん(仮名)は20代の男性で、若い頃から節約と投資に励み、30歳前には十分な財産を築き上げ早期退職を決断しました。
当初、彼は自由に時間を使える生活を楽しんでいました。しかし、すぐに彼は問題に直面しました。
問題は、社会的なつながりの喪失でした。
彼の友人や知人の多くはまだ働いており、平日の昼間に遊ぶことはできませんでした。
また、同僚との交流もなくなり、彼は孤独を感じ始めました。
孤独感は彼の生活の質を低下させ、またメンタル的な健康を損ないました。
さらに、彼は自分の意思決定に自信を失い、投資の決定に影響を及ぼすことになりました。
この経験から飯田さんは、FIREの計画には仕事から得られる社会的なつながりをどのように補うかを含めるべきだと結論付けました。
彼は現在、新たな社会的なつながりを作るために地元のコミュニティに参加したり、ボランティア活動に参加したりしています。
飯田さんの経験は、FIREの成功には財政面だけでなく、社会的、メンタル的な面も考慮することが重要であることを教えてくれます。
小野さんの失敗例（40代男性・既婚）
小野さん(仮名)は50歳を目前にした、元経営者の男性です。
彼はFIREを目指して、約10年間、精力的に投資をしてきました。
彼の投資は始めた当初は上手くいっていたようで、1年で数百万円の利益を上げることもありました。
しかし、ある時から株価が下がり始め、投資が思うように進まなくなりました。
それでも小野さんは、長期的な視野で見れば、必ず回復すると信じて、そのまま投資を続けました。
しかし、株価が回復せず、ますます下がり続ける中、小野さんは精神的に追い込まれていきました。
妻には相談できず、友人にも打ち明けられないまま、一人で投資を続ける日々が続きました。
そして、小野さんはとうとう、彼が持っていた金融資産が8000万円から5000万円以下に減ってしまったときに、限界を感じ、投資をやめることを決断しました。
小野さんは、自分がFIREを目指すために、投資に全てを注ぎ込んでいたことを反省しました。また、友人や家族に相談し、投資に関しての知識を深めることが必要だと感じたのです。
今は、小野さんは元の生活に戻り、安定した収入を得ることができています。
彼は、自分の失敗から多くのことを学び、もう一度、FIREを目指すことを決意しました。
しかし、次は過去の失敗から学んだことを活かし、より慎重に投資を行うことにしています。
高橋さんの失敗例（30代男性・既婚）
高橋さん(仮名)は、若くして働くことから解放され、自分の時間を自由に使える生活を夢見ていました。
彼のFIREの旅は、毎月の給与の大部分を節約し、効率的な投資に回すことから始まりました。
彼は無駄な出費を削減し、極力シンプルな生活を心掛けることで収入を最大限に投資に回すことができました。
その結果、彼の投資ポートフォリオは徐々に成長し、彼のFIREへの道は順調に見えました。
しかし、その道のりは彼が想像していたよりも遥かに困難なものでした。
彼の妻は彼のFIREへの情熱を最初は支えていましたが、高橋さんの極端な節約生活に次第にストレスを感じるようになりました。
また、子供が生まれると、彼らの生活費は急増し、節約の余地がほとんどなくなってしまいました。
さらに、高橋さんが主に投資していた株式市場が大幅に下落した時、彼の計画は大きな打撃を受けました。
彼の投資ポートフォリオの価値は一夜にして著しく減少し、彼が想定していたリタイアメントのタイミングは遠のいてしまいました。
この状況下で、高橋さんはFIREの夢を追うことを一時的に断念し、一時的に再就職を決意しました。
彼の経験は、FIREを達成するための道のりは思っている以上に難しく、また不確定要素が多いことを教えてくれました。
彼はこの経験を通じて、節約と投資は重要である一方で、予期せぬ出来事への対応力や柔軟性も同じくらい重要であることを学びました。
伊藤さんの失敗例（40代女性・独身）
伊藤さん(仮名)は、46歳のときにFIREしました。
退職後の彼女の収入源は主に投資から得られるもので、その中でも株式投資が大部分を占めていました。
しかし、彼女が遭遇した問題は収入源の不確定性でした。
彼女の資産の大部分が株式市場に依存しており、市場の急激な変動が彼女の収入と生活を直接影響を及ぼしました。
株式市場が大きく下落したとき、彼女の収入は大幅に減少し、彼女の生活費を賄うことが難しくなりました。
この経験から、伊藤さんは投資ポートフォリオの多様化の重要性を学びました。
彼女は現在、資産を株式だけでなく、債券や不動産、銀行預金などに広げることで、収入源の安定性を確保しています。
伊藤さんの経験は、FIRE計画において収入源の多様化と安定性の重要性を教えてくれます。
FIRE失敗の理由
FIREを失敗してしまうのには、どのような理由があるのでしょうか？
節約の限界を誤解している
多くの人がFIREを目指す際、最初に考えるのは節約です。
しかし、節約には限界があります。すなわち、ある一定以上節約をすると生活の質が著しく下がる可能性があります。
さらに、節約によるストレスは心身の健康を損ない、結果的には医療費などの出費を増やす可能性もあるのです。
FIREを失敗する一因として、節約による生活の質の低下や健康被害を考慮に入れていない場合があります。
投資収益の予測に誤りがある
FIRE達成のためには、投資収益が重要な要素となります。
しかし、投資収益を過大に見積もり、その結果として必要な貯蓄額を過小評価してしまう人が少なくありません。
市場の変動や経済状況の変化を考慮しない投資収益の見積もりは、FIRE達成への道のりを困難にします。
投資収益の予測に誤りがあると、必要な資金を準備することができず、FIRE達成が難しくなります。
生活費の見積もりを適切に行っていない
FIRE達成後の生活費の見積もりは、成功への道のりを決定づける重要な要素です。
しかし、多くの人が長期的な生活費の見積もりを適切に行っていません。
健康状態の変化、インフレ率の変動、予期せぬ出費など、長期的な視点で考慮しなければならない要素は多々あります。
FIREを失敗する一因として、これらの要素を見積もりに組み込まないことが挙げられます。
投資リスクを適切に理解していない
FIREを追求する上で投資は重要な戦略ですが、そのリスクを適切に理解していないと問題が生じます。
投資には必ずリスクが伴います。そのリスクを理解し、適切なリスク管理を行うことが求められます。
リスクを軽視し、過度にリスク資産に偏った投資を行ってしまうと、市場の変動により一時的に大きな損失を被る可能性があり、それがFIRE計画を狂わせる要因となります。
社会的なつながりを維持する計画がない
FIREは物質的な自由を得るための戦略ですが、人間は社会的な生き物であり、人間関係や社会とのつながりも重要です。
仕事を辞めると、それまでの同僚やビジネスパートナーとのつながりが減少し、孤独感を感じる可能性があります。
そのため、FIRE後も社会的なつながりを維持するための計画がないと、精神的な健康を損ない、FIREを失敗する原因となることもあります。
柔軟性が欠如している
経済状況や個人の状況は予測できないことが多く、それに対応する柔軟性がFIRE戦略には必要です。
予定通りに事が運ばない場合でも、プランを適応させる能力がなければ、FIREは失敗に終わる可能性が高いです。
投資の結果が期待通りでない、予想外の出費が発生する、インフレが予想以上に進行する等、想定外の事態に対応するための計画がなければ、FIRE計画はうまくいかないかもしれません。
活動計画が不十分
多くの人々がリタイア後の生活を想像する際、具体的な活動計画が不十分であることがあります。
時間を自由に使えるようになった後で何をするか、どのように日々を過ごすかという計画が明確でないと、退屈や不安を感じる可能性があります。
これは精神的な健康に影響を及ぼし、結果的にFIREの生活を楽しむことが難しくなる可能性があります。
そのため、FIRE成功のためには、リタイア後の具体的な生活計画を立てることが重要となります。
アイデンティティの欠如
多くの人々は自己のアイデンティティを仕事から引き出しています。
そのため、突然の退職後にアイデンティティの喪失を感じる人もいます。
これは精神的な健康に影響を及ぼし、結果的にFIREの生活を楽しむことが難しくなる可能性があります。
そのため、FIRE成功のためには、退職後も自己実現を追求する方法を見つけることが重要となります。
インフレーションへの対策が不十分
長期的なFIRE計画では、インフレーションへの対策が重要となります。
インフレーションは購買力を侵食します。つまり、同じ額の資金でも時間とともに物価の上昇により、購入できる商品やサービスの量が減少します。
これを考慮せずにFIRE計画を立てると、必要な生活費が予想以上に増加し、計画が破綻する可能性があります。
FIRE失敗の教訓
FIREを失敗した人から得られる教訓は、下記の通りです
適切な予算作りの重要性
最初の教訓は適切な予算作りの重要性です。
FIREを失敗する一因として、生活費の見積もりが不正確であることが挙げられます。
退職後の生活スタイルや必要な出費を適切に予測し、それに基づいて予算を計画することが非常に重要です。
これにより、資金が枯渇するリスクを避け、長期的な生活費を確保することができます。
資産の多様性とバランス
次に学ぶべき教訓は資産の多様性とバランスです。
全ての資産を一つのクラスに集中させると、そのクラスが下落したときに大きな損失を被る可能性があります。
株式、債券、現金、不動産など、さまざまな資産クラスに投資を分散することで、リスクを分散し、安定した収益を得ることができます。
未来の不確実性への対策
さらに、未来の不確実性への対策も重要な教訓です。
未来の医療費や税金、インフレーションなど、予見できない出費や状況変化に備えることが重要です。
これらを考慮せずにFIRE計画を立てると、必要な生活費が予想以上に増加し、計画が破綻する可能性があります。
社会的つながりとアイデンティティの維持
社会的つながりとアイデンティティの維持も大切な教訓です。
仕事を辞めると、それまでの同僚やビジネスパートナーとのつながりが減少し、孤独感を感じる可能性があります。
また、自己のアイデンティティを仕事から引き出している人は、退職後にアイデンティティの喪失を感じるかもしれません。
これは精神的な健康に影響を及ぼし、結果的にFIREの生活を楽しむことが難しくなる可能性があります。
そのため、社会的なつながりを維持し、新たなアイデンティティを見つけることがFIRE成功のためには重要となります。
引き出し戦略の重要性
そして、引き出し戦略の適切な計画も重要な教訓の一つです。
資産の引き出し戦略が不適切な場合、資産を早すぎるペースで使い果たす可能性があります。
これはFIRE計画を破綻させ、早期退職後に再就職を余儀なくされる可能性があります。
したがって、適切な引き出し戦略を計画し、それを実行する能力は、FIRE成功のために重要となります。
学習と柔軟性の必要性
学習と柔軟性の必要性は、FIREを追求するすべての人にとって重要な教訓です。
市場の動向、経済の状況、個人の生活環境など、予期せぬ変化に対応するためには、絶えず学び、自身の計画を適応させる能力が求められます。
これにより、不確実性を管理し、計画を成功に導くことが可能となります。
FIREで失敗しないためのポイント
具体的な目標設定と計画作り
FIREを成功させるための最初のポイントは具体的な目標設定と計画作りです。
具体的な目標を設定し、それに基づいて詳細な計画を作成することで、目標に向かって進む明確な道筋を持つことができます。
この計画は、必要な貯蓄額、投資戦略、引き出し戦略などを含むべきです。
また、計画は定期的に見直し、現状に合わせて調整することが重要です。
リスクの理解と管理
次に、リスクの理解と管理が重要です。
投資には常にリスクが伴いますが、これを理解し、適切に管理することで、FIREを成功させる可能性を高めます。
資産の多様化、適切な資産配分、保険の活用などによりリスクを管理します。
また、未来の不確定性に備えて、予備の資金を確保しておくことも重要です。
継続的な学習と柔軟性
継続的な学習と柔軟性もまた、FIREを成功させるための重要なポイントです。
市場の動き、経済の状況、生活環境の変化など、常に新しい情報を学び、計画を適応させることが求められます。
これにより、計画は常に最新の状況に合わせて最適化され、成功に向けた道筋を保つことができます。
継続的な収入源の確保
また、継続的な収入源の確保も重要なポイントです。
退職後も収入源を確保することで、資産の枯渇を遅らせ、経済的な安定を維持することが可能になります。
投資などを通じて、収入を増やす方法を探ることが重要です。
まとめ
FIREという概念は、自分の人生をよりよくするための手段であり、それを実現するためにはある程度のリスクや努力が必要です。
本記事で紹介したFIRE失敗事例からも分かるように、FIREは成功するための魔法の杖ではありません。
失敗する可能性もあり、その際にはリスクマネジメントや将来への備えが不可欠です
FIREを目指す人々は、自分たちがどのようなライフスタイルを送りたいかを考え、それに合わせた計画を立てる必要があります。
また、計画には柔軟性を持たせ、将来の変化に対応できるようにすることも大切です。
※ 本記事で紹介したFIRE失敗例はフィクションです。
コメントをどうぞ！